MLP Finanzberatung SE

Inhaltsverzeichnis MLP Finanzberatung SE
Wer oder was ist MLP?
Wie neutral ist MLP?
Welche Eigentümerstruktur hat MLP?
Welchen Status hat MLP?
Wie neutral sind die Berater?
Wie gut sind die Berater?
Worauf muss ich achten?
welche Skandale gab es?
Was sind Alternativen?
MLP-Vertragscheck anfordern

Wer oder was ist MLP?

Die MLP SE (ehemals MLP AG) ist eine börsennotierte Firmengruppe aus Wiesloch in der Nähe von Heidelberg, die sich laut eigenen Aussagen auf die Beratung von Akademikern im Bereich der Finanzdienstleistungen spezialisiert hat. Sie hält diverse Tochterunternehmen, von denen die ehemals unabhängige Ratingagentur FERI am bekanntesten sein dürfte. Dabei ist MLP als Versicherungsmakler tätig, besitzt eine Bankenlizenz und vertreibt Immobilien. Alles aus einer Hand! Klingt doch gut, oder nicht?

Wie neutral ist MLP?

So neutral wie es die folgenden Rahmenbedingungen zulassen: Eigentümerstruktur, Vermittler-Status, Eigenkapital, Neutralität der Berater, Qualität der Berater. Sie müssen also ein paar Punkte prüfen!

Wie ist die Eigentümerstruktur?

Jetzt wird es schwierig. Auf dem Papier ist MLP unabhängig, woran aber berechtigte Zweifel geäußert werden dürfen, denn es sind diverse Versicherungen und Kapitalanlagegesellschaften an der Firma beteiligt, die in Summe fast 1/3 ausmachen. Auch dürfte es nicht unerhebliche personelle Verflechtungen mit den Anteilseignern geben, die aus der Historie gewachsen sind. Per MLP Geschäftsbericht 2018 waren die Anteilseigner:

Anteil Anteilseigner
23,22 % Manfred Lautenschläger, Mitbegründer; D
09,36 % HDI Pensionskasse AG; D
02,95 % FMR LLC
05,49 % Barmenia Beteiligungsgesellschaft mbH
06,18 % ALLIANZ SE; D
05,94 % Angelika Lautenschläger; D
05,03 % Internationale Kapitalanlagegesellschaft mbH; D
02,99 % Schroders PLC; UK
49,81 % Freefloat

Nun gilt in Deutschland der Grundsatz der Unschuldsvermutung „in dubio pro reo“. An der Stelle empfehle ich einfach den gesunden Menschenverstand sowie die Rücksprache mit älteren Markteilnehnerm sowie Ökonomen und Juristen, was derartige Beteiligungsverhältnisse bedeuten. Oder Sie fordern direkt unseren MLP-Vertragscheck an.

Welchen Status hat MLP?

Laut dem IHK Vermittlerregister ist MLP ein Versicherungsmakler, der auch Bankgeschäfte sowie Immobilien vermittelt. Die Registernummern bei der IHK lauten:

  • D-F-153-S7M5-92 Finanzanlagevermittler
  • D-W-153-3NNJ-08 Immobilienvermittler
  • D-4NZV-RPPMW-25 Versicherungsvermittler

DIHK Vermittlerregister

Wie neutral sind MLP-Berater?

Das gilt zumindest im Außenverhältnis ggü. dem Kunden. Was aber gilt im Innenverhältnis ggü. den Beratern? Diese sind nur Handelsvertreter, d. h. fest eingebundene, selbstständige (!) Vertriebsmitarbeiter – oft euphimistisch Partner genannt – die nicht frei in der Gestaltung der Verträge sowie Produktauswahl sind, weil sie an Vorgaben bzw. Beschränkungen von MLP gebunden sind. Will meinen, dass der MLP Berater – hier noch keine fachliche Wertung – dem Kunden gegenüber oft unredlich gegenüber tritt, da er fairerweise darauf hinweisen müsste, dass er eben NICHT ein echter, freier Unternehmer ist, der die Produktauswahl selbst frei bestimmen kann. Dazu ein Zitat aus §84 HGB, wo der relevante Teil fett hervor gehoben ist:

§84 (1) Handelsvertreter ist, wer als selbständiger Gewerbetreibender ständig damit betraut ist, für einen anderen Unternehmer (Unternehmer) Geschäfte zu vermitteln oder in dessen Namen abzuschließen. …

Da steht nichts von beraten! Auch bezieht es sich nicht auf das sog. BGH Sachwalterurteil, das für „echte“ Versicherungsmakler gilt!

Viel wichtiger ist die Formulierung „in dessen Namen“. Der Kunde, sprich Sie, gehört nicht dem Berater sondern MLP. Wenn der Berater MLP verlässt, kommt er nicht ohne weiteres an die Daten oder Verträge, da es ihm sein Handelsvertreter-Vertrag im nachvertraglichen Wettbewerbsverbot verbietet. Entweder kann er Sie dann nicht mehr betreuen oder muss unentgeltlich tätig werden, was beides nicht gut für die Geschäftsbeziehung ist. Die Rechtssprechung bestätigt die Gültigkeit solcher Klauseln, entsprechende Verstöße schwer bestrafend.

Keineswegs muss das schlecht sein, denn es profitieren gerade junge Kollegen, die erstmal Orientierung benötigen. Aber nach einer gewissen Zeit stellt sich die Frage warum ein Berater sich in der Auswahl sowie unternehmerischen Gestaltung beschneiden lassen sollte?

MLP ist kein Strukturvertrieb. Dennoch hat MLP viele Probleme, die sonst Strukturvertriebe aufweisen.

Selbstredend würden diese den o. g. Nachteil abstreiten und vermeintlich gute Gründe finden warum natürlich alle Top-Produkte angeboten werden können. Aber das ist schlicht nicht wahr. Jeder gute Berater hat irgendwann eigene Deckungskonzepte, Zugang zu speziellen Gruppenverträge etc. Kein Vermittler kann alles anbieten, aber einer guter Berater sollte zu allem Zugang haben! Und hier ist der Zugang, auch wenn er in Relation sein könnte, beschränkt. Falls Sie nicht sicher sind ob Sie gut beraten wurden, können Sie direkt unseren MLP-Vertragscheck anfordern.

Wie gut ist die Beratung bei MLP?

Diese Frage ist nicht pauschal zu beantworten, denn sie hängt größtenteils vom Berater ab. Ist dieser fair, kompetent sowie ehrlich, kann man auch bei MLP eine gute Beratung bekommen. Aber, und das ist ein großes aber, die Frage ist wie wahrscheinlich das ist? Generell lässt sich sagen, dass ein Junior Consultant weniger kann als ein Senior Consultant, was branchenübergreifend überall gleich ist. Da Akademiker aber zumeist speziellere Kenntnisse benötigen, höhere fachliche Risiken (in der Tiefe sowie Breite) aufweisen und weniger lineare Karrieren haben, benötigen sie bessere Beratung als der Durchschnitt. Es liegt an der Art der Produktkalkulation, dass frühe Fehler später teuer ausgeglichen werden müssen oder gar nicht korrigiert werden können. Ich zweifle stark an ob ein junger Berater einen Akademiker, selbst einen Studenten, so vollumfänglich beraten kann wie dieser es braucht ohne dabei etwaige Fallstricke zu übersehen. Selbst mit der Unterstützung von Kollegen wird es schwierig, denn wenn der junge Kollege nicht die nötigen Kenntnisse und eigene Erfahrungen hat, dann bleibt es Theorie aus der Retorte aber ist kein fundiertes Wissen. Die Qualität eines Beraters fragen Sie bei MLP nach den gleichen Kriterien ab wie sonst auch. Es gilt: Mehr ist mehr!

Als advocatus diaboli müsste ich also sagen, dass es bei MLP gute Beratung geben kann. Stimmt ja auch, kann, angenommen der Berater ist gut, da qualifiziert sowie ehrlich. Und im Vergleich zum freien Berater? Gleiches gilt für einen freien Berater, der in seiner Auswahl unbeschnitten ist. Würden Sie dann nicht auch zum freien Berater gehen? Eben!

Falls Sie sich fragen was ein guter Berater ist, finden Sie hier eine „kleine“ Übersicht, die keinen Anspruch auf Vollständigkeit erhebt.

Welcher Berater ist für was geeignet?

Welcher Berater ist für was geeignet?

Typische Merkmale zur Beurteilung eines Beraters sind die Berufsqualifikation, die Berufserfahrung, vorherige Stationen etc. Wenn Sie eine qualitativ hochwertige Beratung wünschen, bekommen Sie bei uns Berater, die u. a. als zertifizierte Sachverständige tätig sind.

Worauf muss ich achten?

Eigentlich auf die gleichen Dinge wie überall auch. Aufgrund der besonderen Art der Aquise gibt es bei MLP aber Besonderheiten, die beachtet werden sollten. Oft wird zum Beispiel mit Phrasen gearbeitet, die zwar gut klingen aber keinen sittlichen Mehrwert bringen, seien es rhetorische Taschenspielertricks oder vermeintlich DIN genormte Finanzanalysen.

Diese Absatz befindet sich zzt. in der Revision.

Bilanzbetrug und Geld von Versicherungen?

Anstatt selbst etwas zu schreiben, zitiere ich einfach mal Wikipedia:

Mit der Bilanzkrise 2002 erlebte das Unternehmen nach 31 Jahren ununterbrochener Expansion eine schwere Krise. Den Bilanzen zufolge erzielte Termühlen stets die von ihm vorgegebenen Wachstumsvorgaben von jährlich 20 bis 30 Prozent.[21] 2002 zweifelte die Fachpresse infolge des am 16. Mai 2002 in der Börsenzeitschrift Börse Online erschienenen Artikels „Die wahre MLP-Story“ an der Rechtmäßigkeit der Bilanzen. Die Zeitschrift behauptete, dass Darlehen von Rückversicherern als Unternehmensgewinne ausgewiesen worden seien.[22] MLP gab daraufhin mehrere Gutachten in Auftrag, die den Konzerntöchtern eine streitbare, aber ordnungsgemäße Bilanzierung attestierten. Eine von der SdK geforderte Gesamtbilanzierung („Konzernbilanz“) lehnte der Konzern ab.[23][24]

Die Aussagen des Artikels wurden in der Fachpresse später als „Fehlinterpretation“[25] bezeichnet, die durch die defensive Kommunikation des Unternehmens nicht entkräftet wurden.[26] Aufgrund der Anschuldigungen und des Vertrauensverlustes der Anleger brach der Aktienkurs des Unternehmens um knapp 90 Prozent ein. 2004 wurde gegen Termühlen und zwei Mitarbeiter Anklage erhoben.[27] Im Mai 2007 wurden die Verfahren gegen Auflage von Geldzahlungen eingestellt. Zudem äußerte das Landgericht Mannheim rechtliche Bedenken sowie Zweifel an der Verhältnismäßigkeit zwischen zu erwartender Strafe und Verfahrenslänge.[28]

Ein Finanzdienstleister, an dem Versicherungen beteiligt sind, der von Ihnen Geld bekommt, ein Wachstum von über 20% pa fordert aber dann solche Patzer? Dann lieber gleich eine Beratung von einer skandalfreien Firma anfragen.

Wer sind die bevorzugten Anbieter von MLP?

MLP hatte auch mal konzerneigene Versicherungen, die MLP Leben (heute Heidelberger Leben) sowie die MLP Sach (heute Janitos Versicherung AG), die mittlerweile der Gothaer Versicherung aus Köln gehört. Obwohl die Geschäftsentwicklung gut war, teilweise sind die Produkte es auch, wurden die konzerneigenen Versicherungen abgestoßen, weil es ein „Geschmäckle“ hatte, dass von MLP Beratern MLP Versicherungen angeboten wurde. Dazu noch die Sicht- & Fußreichweite in Heidelberg, schon war der Verdachtsmoment perfekt. Es war auch insofern kritisch, als es dass es MLP eigene Produkte dort gab, die oft schlechter waren als auf dem freien Markt erhältlich. So hatten z. B. die Janitos (MLP Sach) völlig unbedeutende Mehrleistungen – teils keine [!] Mehrleistungen – im Vergleich zum normalen Tarif, kosteten aber unverhältnismäßig mehr Beitrag. Ein freier Berater konnte also die Verträge übernehmen, umstellen und so direkt Beitrag sparen, falls es nicht woanders ohnehin bessere Angebot gegeben hätte. Traurige Berühmtheit erlangte dabei die Heidelberger Leben (MLP Leben), die Ihr Geld verbrannt hat, wie mein geschätzter Kölner Kollege Dr. Bernd Schleemann sehr schön zusammen gefasst hat.

Auch die hauseigenen MLP Fonds bzw. die MLP Vermögensverwaltung überzeugen nicht! Regelmäßig ernten sie harte Kritiken, die im Tenor alle sagen, dass sie zu teuer sind, Geld verbrennen und damit der Leistung nicht gerecht werden. Glauben Sie nicht? Suchen Sie doch Schlagworte wie „MLP+Fondspolice“ und schauen Sie in die gängigen Fachforen. Oder direkt beim Handelsblatt, was die MLP Fonds & Fondspolicen als Abzocke entlarvt.

Verbraucher sind nicht macht- oder chancenlos! Nur weil man in der Vergangenheit einen schlechten Vertrag gekauft hat, muss nicht alles verloren sein. Selbst Stiftung Finanztest empfiehlt teilweise den Widerruf sowie die Rückabwicklung prüfen zu lassen. Wenn Sie mehr wissen möchten, lassen Sie uns den MLP Vertragscheck machen.

Und nun? Um sicher zu gehen, dass keine (versteckten) Interessenkonflikte vorliegen, muss ein neutraler Berater her.

Was sind die Alternativen?

Das hängt stark vom Einzelfall ab! In manchen Fällen können die Verträge einfach in die Betreuung übernommen werden, manchmal sogar bei günstigerer Prämie (z. B. AXA, Bayerische, Basler, Janitos oÄ). Manchmal nutzen wir die Sonderkontingente, die wir für MLP Kunden haben und können bei gleicher Kondition woanders mehr Schutz einkaufen. Für Selbstständige & Freiberufler (z. B. Ingenieure, Steuerberater, Rechtsanwälte) haben wir gesonderte Deckungskonzepte sowie Rahmenverträge. Es gilt die Faustformel: Je besser der MLP Berater seine Arbeit gemacht hat, umso weniger haben wir zu tun! Natürlich wissen wir um die landläufige Situation, sonst würden wir dieses Beratungsangebot ja nicht feil bieten, uns auf Ihre Anfrage freuend.

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Bitte beachten Sie, dass wir zu einigen MLP-Beratern guten Kontakt pflegen und Mandate von diesen nur nach Rücksprache übernehmen würden. In jedem Fall würden Sie aber vorher informiert, dass keine peinlichen Situationen entstehen.
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