Maklervertrag -

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Maklervollmacht

Maklervollmacht zwischen

Name*

Geburtsdatum*

Anschrift*

nachstehend Mandant genannt

und
Die Finanzprüfer e. K. – Walter Benda Ottostr. 4a, 50170 Kerpen (bei Köln)
nachstehend Versicherungsmakler genannt
Maklervollmacht
Hiermit bevollmächtige/n ich/wir den Makler Die Finanzprüfer e.K. | Inhaber Walter Benda | Ottostr. 4A | D-50170 Kerpen zur vollumfänglichen Vertretung in meinen/unseren Finanz- und Versicherungsangelegenheiten, zu Lebzeiten sowie postmortal.

Der Makler ist berechtigt jegliche Anzeigen und Willenserklärungen des Mandanten entgegenzunehmen und diese an die Gesellschaften weiterzuleiten. Die Abgabe der Erklärungen im Namen des Mandanten und an dessen Stelle sind explizit erlaubt.

Ich setze den Makler als Postzustellungs- sowie Empfangsbevollmächtigten ein. Ein ausnahmsloser Schriftwechsel mit dem Makler ist bewilligt. Geheimnisträger werden dazu von Schweigepflicht befreit.

Für die Erfüllung seiner Aufgaben darf der Makler Untervollmachten erteilen. Die Vollmacht erstreckt sich auch gegenüber Kooperations-, Service und Verbundpartner wie z. B. Rechtsanwälte, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Erfüllungsgehilfen, Finanzdienstleister namentlich Maklerpools etc. Die nachfolgende Dienstleisterliste umfasst eine nicht abschließende namentliche Einzelauflistung, die vom Makler erweitert wird.

Diese Vollmacht umfasst insbesondere:

der Abgabe und Entgegennahme (einschließlich der Entgegennahme personenbezogener Gesundheitsdaten) aller erforderlichen Willenserklärungen, Vertragsauflistungen, Leistungsübersichten oder Schadenaufstellungen und Berechtigung zu sonstigen rechtlich erheblichen Handlungen.
meine uneingeschränkte aktive und passive Vertretung gegenüber Versicherern Kreditinstituten, der Immobilienwirtschaft und sonstigen Dritten, einschließlich der Abgabe aller die Versicherungsverträge, Finanzprodukte und sonstige Finanzierungen betreffenden Willenserklärungen. Gleiches gilt für Energieversorger.
die Kündigung, die Anfechtung, den Widerruf, den Rücktritt, den Widerspruch bestehender Verträge und den Abschluss zukünftiger Verträge sowie die Änderung an Verträgen,
den Widerruf und der Kündigung von anderen Vollmachten sowie Maklerverträgen,
die Erteilung und den Widerruf von SEPA-Lastschriften,
die Vermittlung von gesetzlichen Krankenversicherungen,
die Anforderung von Informationen von der gesetzlichen Sozialversicherung,
die Geltendmachung mir/uns zustehender Versicherungsleistungen, sowie die Mitwirkung bei der Schadensregulierung
die Einleitung und Begleitung von Beschwerden bei der BaFin oder einer Ombudsstelle,
die Erteilung und Widerruf von Einwilligung zur Erhebung, Anforderung und Verwendung meiner Gesundheitsdaten, sowie sonstige über mich gespeicherte und verwendete Daten,
die Entgegennahme oder den Verzicht aller Geschäftsunterlagen von Dritten (z. B. Versicherer), auch der vor Vertragsabschluss zu übergebenden Unterlagen (insbesondere Vertragsinformationen, Bedingungen etc.),
die ausdrückliche Entbindung der mit dem Makler korrespondierenden Unternehmen, Ärzte und sonstiger natürlicher oder juristischer Personen von der Schweigepflicht
die Übertragung meiner bestehenden Verträge in die Betreuung des Maklers
die Befreiung der Beschränkungen des Insich-Geschäfts nach §181 BGB.

Diese Vollmacht ersetzt alle voran gegangenen. Sie kann nicht einzeln, ohne eine Kündigung des Gesamtmaklervertrags, gekündigt werden. Die ordentliche Kündigung, samt Kündigung des Maklervertrags, ist an den Sitz des Maklers zu richten.

Ort*

Datum*

Unterschrift*

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Name Makler

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Ort Makler

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Datum Makler

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Unterschrift Makler

Hinweis Original-Vollmacht
Hiermit zeigen wir an, dass für den/die rubrizierte/n Vollmachtgeber tätig sind. Zu unserer Legitimation überreichen wir Ihnen anliegend die auf uns lautende Vollmacht in Ablichtung der Urkundenurschrift.

Wir versichern als Sachwalter: Die Vollmacht ist zeitlich unbefristet, unwiderrufen sowie rechtsgültig!

Sollten Sie die Vorlage der Urkundenurschrift wünschen, stellen wir Ihnen diese selbstverständlich in unseren Büroräumen zur Einsicht zur Verfügung. Im Falle einer digitalen Vollmacht erstellen wir einen Ausdruck, dessen Richtigkeit wird als Sachwalter versichern. Ein postalischer Versand via Einschreiben kann erfolgen, wenn Sie die unveränderte Rückgabe (z. B. ohne Eingangsstempel) zusichern. Wir berechnen dann eine Aufwandspauschale in Höhe einer halben Stunde für Sachverständige gem. §9 JVEG HG13 zzgl. Umsatzsteuer für die nötigen Dienstleistungen wie Versand, Neuausstellung der Aufträge mit Vollmachten etc.

Unterschrift Die Finanzprüfer e. K.

Hinweis Die Vollmacht u. Datenschutzerklärung bedürfen noch der Annahme durch den Makler. Dieser wird diese mittels einer qualifizieriten, elektronischen Signatur auf einem *.PDF vornehmen.

Maklervertrag

Maklervertrag zwischen

Name

Geburtsdatum

Anschrift

nachstehend Mandant genannt

und
Die Finanzprüfer e. K. – Walter Benda Ottostr. 4a, 50170 Kerpen (bei Köln)

Was sind allgemeine Geschäftsbedingungen? Was regeln sie? Warum sind sie notwendig? Was beinhalten sie?

Die allgemeine Geschäftsbedingungen sind gem. §305 ff BGB ein Anhang zum Maklervertrag, den jeder Interessent abschließt, entweder ausdrücklich durch Vereinbarung oder durch konkludentes Handeln, bspw. die Anfrage für eine Beratung. Sie versuchen das Vertragsverhältnis zwischen Versicherungsmakler und Versicherungsnehmer zu regeln. Dabei ist darauf zu achten, dass sie der AGB-Inhaltskontrolle sowie dem Transparenzgebot (gem. §305c II BGB) stand halten.

Pflichten der Vertragspartein

Der Mandant ist verpflichtet den Makler über die ausgewählten Verträge FDL, auch soweit sie sich in der Anbahnung oder Änderung befinden, unverzüglich, wahrheitsgetreu sowie vollständig zu unterrichten. Dazu zählen auch Änderungen im persönlichen Umfeld – beispielsweise Heirat, Scheidung, Geburt, Jobwechsel, Vereinsgründung, o. Ä.

Der Makler übernimmt im Rahmen dieses Vertrages ausschließlich folgende Hauptpflichten:

Prüfung des Risikos unter Berücksichtigung der Vorgaben des Mandanten nach dessen Wünschen.
Untersuchung des Marktes mit Auswahl eines passenden Angebotes (= “suitable advice“-Prinzip) nach Anfrage des Mandanten.
Nachweis der Gelegenheit zum Abschluss eines Vertrags.

Eine isolierte Rechts- und/ oder Steuerberatung ist gesetzlich verboten. Steuerliche oder rechtliche Hinweise hängen von Ihrer persönlichen Situation ab und können künftig Änderungen unterworfen sein.

Der Makler erhält mindestens vier Wochen Zeit, um Angebote bei den Versicherern einzuholen. Bis dahin ist es kein rechtsgeschäftsähnliches Schuldverhältnis nach Treu & Glauben. Die Annahme der Beauftragung bedarf der ausdrücklichen Erklärung des Maklers in Textform. Konkludentes Handeln des Maklers genügt nicht, da dies zum Prüfen einer etwaigen Auftragsannahme unabdingbar ist. Die Vereinbarung eines unverzüglichen Tätigwerdens des Maklers, z. B., um für den Mandanten vorläufigen Versicherungsschutz zu beschaffen, bedarf eines gesonderten und ausdrücklichen Vertragsschlusses zwischen den Parteien. Benötigt der Mandant eine sofortige Deckung eines Risikos, darf der Makler eine stark beschränkte Anbieterauswahl berücksichtigen.

Der Makler ist nicht verpflichtet und nicht in der Lage sich nach der Vermittlung des gewünschten Versicherungsschutzes fortlaufend über eventuelle Änderungen der Verhältnisse des Mandanten zu informieren. Die Beantragung, Betreuung und Verwaltung der Verträge stellen im Verhältnis zur Vermittlungstätigkeit eine Nebenleistung dar, auf welche kein Anspruch besteht. Die erneute Prüfung eines Versicherungsanlageprodukts (z. B. Altersvorsorge) erfolgt nur auf Wunsch des Mandanten. Der Makler verzichtet auf eine Prüfung der Solvenz der Versicherer, soweit diese der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht o. Ä. Behörden (z. B. Irland, Liechtenstein, Schweiz) unterliegen. Angebote und Verträge erfolgen in deutscher Sprache und nach deutschem Recht.

Informations-, Markt- & Beratungsgrundlage

Gegenstand dieses Vertrages sind eine hinreichende Anzahl Unternehmen, welche dem Makler eine marktübliche Courtage zahlen, die notwendigen Informationen freiwillig bereitstellen, Anträge von Versicherungsmaklern annehmen und die von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen zugelassen sind. Diese werden als Service-Gesellschaften bezeichnete, z. B. Service-Versicherer. Obwohl dies in Summe über 100 Produktgeber mit tausenden Tarifkombinationen umfasst, stellt dies eine sog. eingeschränkte Auswahl dar, weil der Makler nicht alle existierenden Tarife kennen bzw. vermitteln kann. Der Makler geht davon aus, dass er hinreichende Anzahl von Angeboten vermitteln kann, welche die Bedürfnisse des Mandanten befriedigen. Im Rahmen einer Vergütung durch den Mandanten ist die Erweiterung auf Direktversicherungen sowie courtagefreie Tarife möglich. Gleiches gilt für die Bestandsübertragung bestehender Verträge.

Der Makler übernimmt nur die Betreuung jener Verträge, für die der Mandant eine Anfrage gestellt hat, z. B. über die Homepage. Eine vollumfängliche Beratung findet nur statt, wenn ein unterschriebener Mandantenvertrag vorliegt.

Bis zur Unterschrift eines Mandantenvertrags, wird die Beratung auf jene Sparten begrenzt, für die der Mandant eine konkrete Anfrage gestellt hat. Das Notieren von Versicherungsnummern gilt als Beauftragung.

Ohne einen Mandantenvertrag ist die langfristige Betreuung ausgeschlossen und die Beratung endet nach der Vermittlung bzw. dem Vermittlungsversuch.

Korrespondenz
Der Mandant führt seine Korrespondenz eigenständig, der Makler erhält Kopien. Der Mandant hat dem Makler unaufgefordert alle für die Ausführung des Auftrages notwendigen Unterlagen vollständig zu übergeben. Der Makler hat gegenüber dem Mandanten oder den Vertragsparteien (z. B. Versicherungen) ein uneingeschränktes Recht auf Auskunft in Bezug auf die Verträge FDL.

Der Makler ist nicht verpflichtet, alles was er zur Ausführung des Auftrages erhalten hat (z. Bsp. Geschäftspost) oder aus der Geschäftsbesorgung erlangte (z. B. Vergütung), an den Mandanten herauszugeben.

Seine Geschäftskorrespondenz gehört dem Makler. Die freiwillige Anfertigung von Kopien der Geschäftskorrespondenz für den Mandanten ist dem Makler gemäß JVEG zu vergüten. Der Mandant hat seine Aufbewahrungsfristen eigenverantwortlich hinsichtlich sämtlicher Geschäftskorrespondenz zu erfüllen.

Unterlagen, die der Mandant bereits erhalten hatte, oder sich anderweitig besorgen kann (z. Bsp. den Versicherungsschein), hat der Makler nicht nochmals dem Mandanten oder seinem Vertreter zu übermitteln.

Beschränkungen der Vollmacht und des Mandantenvertrags
Kontobeschränkung
Alle Auszahlungen werden nur auf ein Referenzkonto von Ihnen veranlasst. Der Makler wird keine Auszahlungen auf seine Konten veranlassen. Der Makler wird weder Zahlungen für die Gesellschaften entgegen nehmen noch ein (Prämien-) Inkasso durchführen.

Der Makler wird keine von dem o. g. Konto abweichende Auszahlung veranlassen, insofern der Mandant dazu keine Anweisung mindestens in Textform erteilt. Gleiches gilt für die Änderung der Kontoverbindung.

Vollmacht- & Vertretungsbeschränkung
Der Makler wird beauftragt und bevollmächtigt, den Mandanten ANLASSBEZOGEN in den Verträgen FDL gegenüber der jeweiligen Gesellschaft zu vertreten. Er ist nicht verpflichtet, die Vollmacht nach eigenem Ermessen einzusetzen. Im Außenverhältnis muss die Vollmacht unbeschränkt sein, da den Produktgebern (z. B. Versicherungen) sonst die Zusammenarbeit aufgrund einer nicht „vollumfänglichen“ Vollmacht im Massengeschäft unzumutbar wäre. Die Vollmacht ist im Innenverhältnis beschränkt!

Mehrfachbeauchtragung
Der Mandant ist unabhängig von dem Fortbestand des vorliegenden Maklervertrages jederzeit berechtigt einen anderen Vermittler mit der Vermittlung und Verwaltung seiner Versicherungsverträge zu beauftragen. Der Mandant ist zuvor verpflichtet den Makler über die neue Beauftragung zu informieren. Alsdann ist davon auszugehen, dass der neubeauftragte Vermittler ab dem berechtigten Übernahmezeitpunkt der Versicherungsverträge die Vergütung vom Versicherer erhält und seinerseits die umfassende Betreuungstätigkeit gegenüber dem Mandanten erbringt. Ein Anlass für eine weitere Verwaltungstätigkeit des Maklers für den Mandanten besteht daher nicht. Beiden Parteien steht es frei die Zusammenarbeit ganz oder teilweise zu beenden. Der vom Mandanten neubeauftragte Vermittler haftet selbständig gegenüber dem Mandanten für seine Beratung. Eine gesamtschuldnerische Haftung besteht nicht. Zwischen den Vertragsparteien besteht Einigung, dass sich der Versicherungsmaklervertrag und die Beratungspflichten des Versicherungsmaklers nicht auf eine Verwaltung und Betreuung derjenigen Versicherungsverträge erstreckt, die der Versicherungsmakler nicht vermittelt oder nicht in die eigene Verwaltung übernommen hat.

Der Versicherungsmakler ist nicht verpflichtet diese nicht vermittelten oder in die Verwaltung übernommenen Versicherungsverträge zu überprüfen, den Kunden bezüglich dieser Versicherungsverträge zu beraten oder im Schadenfall über die Übermittlung hinaus zu unterstützen.

Haftungsbeschränkung
Eine Haftung wird nur für Verträge übernommen, die dem Makler vergütet werden.

Kommt der Mandant der Mitwirkung nicht bzw. nicht fristgerecht nach, so haftet der Makler für daraus entstehende Schäden – gleich welcher Art – nicht. Die Haftung für grobe Fahrlässigkeit beträgt drei Jahre, Tag genau gerechnet.

Eine Haftung für Nebenpflichten oder leichte Fahrlässigkeit wird auf das Vierfache der Mindestversicherungssumme der Vermögensschadenhaftpflicht beschränkt (ca. 5.000.000€ in 2022), wenn insoweit Versicherungsschutz besteht. Die kostenpflichtige Erweiterung im Einzelfall ist möglich.

Die Abtretung von Forderung, um als sein eigener Zeuge auftreten zu können, ist ausgeschlossen. Die Aufrechnung bestrittener Forderungen ist unzulässig.

Die Ansprüche verjähren spätestens drei Jahre nach Beendigung des Mandantenvertrags, Tag genau gerechnet. Für sog. Industrie- und Großrisiken gilt der gesetzliche Haftungsverzicht gem. §65 VVG.

Für die Richtigkeit von EDV-Berechnungen, Produktangaben oder Vertragsbedingungen der Produktgeber oder sonstiger für den Auftraggeber tätiger Dritter haftet der Versicherungsmakler nicht. Eine Haftung des Versicherungsmaklers für sonstige Unterlagen von Produktgebern ist ebenso ausgeschlossen wie die Haftung des Versicherungsmaklers für Ausdrucke und Ergebnisse aus Software von Dritten (z.B. Versicherungsunternehmen, Vergleichs- und Beratungsprogrammen etc.). Eine Haftung gegenüber Dritten ist insoweit ebenfalls ausgeschlossen. Vorrangig gegenüber den i.d.R. vereinfachenden Angaben in Vergleichs- und Beratungsprogrammen sind Bedingungen und Berechnungen der Produktgeber.

Laufzeit und Rang von Klauseln
Rechtsnachfolger und Wechsel des Vertragspartners
Der Vertrag kann mit allen Rechten und Pflichten auf einen Rechtsnachfolger übergehen, z. B. bei Umwandlung der Firma, Verkauf, Tod des Maklers etc. In so einem Fall erhalten Sie eine namentliche Nennung. Zusätzlich erhalten Sie das Recht sich fristlos sowie ohne Angaben von Gründen vom Vertrag zu lösen. Wenn Sie nicht binnen eines Monats nach der Belehrung Gebrauch von Ihrem Sonderkündigungsrecht machen, gilt Ihr Schweigen ausnahmsweise als Zustimmung. Bitte beachten Sie, dass auch dem neuen Vertragspartner ein Lösungsrecht zusteht.

Kontobeschränkungen
Alle Auszahlungen werden nur auf ein Referenzkonto von Ihnen veranlasst. Der Makler wird keine Auszahlungen auf seine Konten veranlassen. Der Makler wird weder Zahlungen für die Gesellschaften entgegen nehmen noch ein (Prämien-) Inkasso durchführen. Der Makler wird keine von dem o. g. Konto abweichende Auszahlung veranlassen, insofern der Mandant dazu keine Anweisung mindestens in Textform erteilt. Gleiches gilt für die Änderung der Kontoverbindung.

Vollmacht- & Vertretungsbeschränkung
Der Makler wird beauftragt und bevollmächtigt, den Mandanten ANLASSBEZOGEN in den Verträgen FDL gegenüber der jeweiligen Gesellschaft zu vertreten. Er ist nicht verpflichtet, die Vollmacht nach eigenem Ermessen einzusetzen. Im Außenverhältnis muss die Vollmacht unbeschränkt sein, da den Produktgebern (z. B. Versicherungen) sonst die Zusammenarbeit aufgrund einer nicht „vollumfänglichen“ Vollmacht im Massengeschäft unzumutbar wäre. Die Vollmacht ist im Innenverhältnis beschränkt!

Mehrfachbeauftragung
Der Mandant ist unabhängig von dem Fortbestand des vorliegenden Maklervertrages jederzeit berechtigt einen anderen Vermittler mit der Vermittlung und Verwaltung seiner Versicherungsverträge zu beauftragen. Der Mandant ist zuvor verpflichtet den Makler über die neue Beauftragung zu informieren. Alsdann ist davon auszugehen, dass der neubeauftragte Vermittler ab dem berechtigten Übernahmezeitpunkt der Versicherungsverträge die Vergütung vom Versicherer erhält und seinerseits die umfassende Betreuungstätigkeit gegenüber dem Mandanten erbringt. Ein Anlass für eine weitere Verwaltungstätigkeit des Maklers für den Mandanten besteht daher nicht. Beiden Parteien steht es frei die Zusammenarbeit ganz oder teilweise zu beenden. Der vom Mandanten neubeauftragte Vermittler haftet selbständig gegenüber dem Mandanten für seine Beratung. Eine gesamtschuldnerische Haftung besteht nicht. Zwischen den Vertragsparteien besteht Einigung, dass sich der Versicherungsmaklervertrag und die Beratungspflichten des Versicherungsmaklers nicht auf eine Verwaltung und Betreuung derjenigen Versicherungsverträge erstreckt, die der Versicherungsmakler nicht vermittelt oder nicht in die eigene Verwaltung übernommen hat. Der Versicherungsmakler ist nicht verpflichtet diese nicht vermittelten oder in die Verwaltung übernommenen Versicherungsverträge zu überprüfen, den Kunden bezüglich dieser Versicherungsverträge zu beraten oder im Schadenfall über die Übermittlung hinaus zu unterstützen.

Haftungsbeschränkung
Eine Haftung wird nur für Verträge übernommen, die dem Makler vergütet werden. Kommt der Mandant der Mitwirkung nicht bzw. nicht fristgerecht nach, so haftet der Makler für daraus entstehende Schäden – gleich welcher Art – nicht. Die Haftung für grobe Fahrlässigkeit beträgt drei Jahre, Tag genau gerechnet. Eine Haftung für Nebenpflichten oder leichte Fahrlässigkeit wird auf das Vierfache der Mindestversicherungssumme der Vermögensschadenhaftpflicht beschränkt (ca. 5.000.000€ in 2022), wenn insoweit Versicherungsschutz besteht. Die kostenpflichtige Erweiterung im Einzelfall ist möglich. Die Abtretung von Forderung, um als sein eigener Zeuge auftreten zu können, ist ausgeschlossen. Die Aufrechnung bestrittener Forderungen ist unzulässig. Die Ansprüche verjähren spätestens drei Jahre nach Beendigung des Mandantenvertrags, Tag genau gerechnet. Für sog. Industrie- und Großrisiken gilt der gesetzliche Haftungsverzicht gem. §65 VVG. Für die Richtigkeit von EDV-Berechnungen, Produktangaben oder Vertragsbedingungen der Produktgeber oder sonstiger für den Auftraggeber tätiger Dritter haftet der Versicherungsmakler nicht. Eine Haftung des Versicherungsmaklers für sonstige Unterlagen von Produktgebern ist ebenso ausgeschlossen wie die Haftung des Versicherungsmaklers für Ausdrucke und Ergebnisse aus Software von Dritten (z.B. Versicherungsunternehmen, Vergleichs- und Beratungsprogrammen etc.). Eine Haftung gegenüber Dritten ist insoweit ebenfalls ausgeschlossen. Vorrangig gegenüber den i.d.R. vereinfachenden Angaben in Vergleichs- und Beratungsprogrammen sind Bedingungen und Berechnungen der Produktgeber.

Subsidiaritätsklausel
Begehrt der Kunde der Sache nach einem Anspruch aus dem Versicherungsvertrag und verweigert das Versicherungsunternehmen die Leistung, so muss der Kunde zunächst das Versicherungsunternehmen gerichtlich in Anspruch nehmen. Der Makler kann wegen eines Beratungsfehlers nur im Anschluss daran verklagt werden, wenn der Anspruch gegen das Versicherungsunternehmen bei Ausschöpfung aller rechtlichen Möglichkeiten nicht erfolgreich geltend gemacht werden konnte.

Salvatorische Klausel
Die Bereitstellung der Geschäftsbedingungen erfolgt online über die Internetseite des Maklers. Der Makler empfiehlt die regelmäßige Aktualisierung des Mandantenvertrags. Änderungen gelten nur, wenn Sie vom Makler gegengezeichnet sind. Sollte eine Vorschrift dieses Vertrages unwirksam sein oder durch die Rechtsprechung oder durch gesetzliche Regelungen unwirksam werden oder sollte sich eine Lücke herausstellen, so hat dies nicht die Unwirksamkeit des gesamten Vertrags zur Folge. Die nichtige Bestimmung oder die Schließung der Lücke hat durch eine eigene Regelung zu erfolgen, die dem angestrebten Zweck am ehesten entspricht. Es gilt der gesetzliche Gerichtsstand. Für Gewerbekunden gilt der Sitz des Maklers.

Vertragslaufzeit und Kündigungsfrist
Der Vertrag ersetzt alle voran gegangenen. Beachten Sie, dass er bei Tod auf die Erben übergeht und gesondert gekündigt werden müsste. Daher wird eine postmortale Vollmacht empfohlen. Sie können den Vertrag jederzeit mit einer Frist von zwei Wochen ohne Angaben von Gründen ordentlich kündigen. Aus wichtigem Grund (z. B. Vertrauensbruch) können Sie jederzeit ohne Angaben von Gründen kündigen. Der Makler hat zwei Wochen ordentliche Kündigungsfrist. Erklärungen sind an den Firmensitz des Maklers zu richten. Mit Kündigung des Vertrags oder Widerruf der Vollmacht enden alle Pflichten des Maklers. Alle laufenden Vorgänge werden ereignisunabhängig ab dem Erklärungszeitpunkt abgebrochen. Bei Privatpersonen kann jeder Vertragspartner den Vertrag nur für sich kündigen. Eine Gesamtkündigung ist nur bei einvernehmlicher Kündigung durch beide Parteien möglich. Eine separate Kündigung der Vollmacht oder der Vertretungsbefugnis für Gewerbe ist nicht möglich. Sie können nur gleichzeitig mit dem Maklervertrag gekündigt werden. Bei Ausscheiden eines Vertretungsberechtigten genügt die Meldung an den Makler. Gleiches gilt für das Hinzukommen eines Vertretungsberechtigten. Bei Einzelvertretung ist die Gesamtkündigung der Vertretung allen Beteiligten durch den Kündigenden anzuzeigen. Ist die Vertretungsbefugnis strittig, sind der Mandant bzw. seine Vertretungsbefugten verpflichtet unverzüglich eine unstrittige Vertretung anzuzeigen. Während des strittigen Zeitraums ruhen die Pflichten des Maklers, da er diese nicht ohne Gefahr eines Interessenkonflikts wahrnehmen kann. Bei Kündigung durch den Mandanten geht die Betreuung auf den Produktgeber über, z. B. die Versicherung, falls der Mandant gegenüber dem Produktgeber keinen neuen Betreuer bevollmächtigt.

Rechtsnachfolger und Wechsel des Vertragspartners
Der Vertrag kann mit allen Rechten und Pflichten auf einen Rechtsnachfolger übergehen, z. B. bei Umwandlung der Firma, Verkauf, Tod des Maklers etc. In so einem Fall erhalten Sie eine namentliche Nennung. Zusätzlich erhalten Sie das Recht sich fristlos sowie ohne Angaben von Gründen vom Vertrag zu lösen. Wenn Sie nicht binnen eines Monats nach der Belehrung Gebrauch von Ihrem Sonderkündigungsrecht machen, gilt Ihr Schweigen ausnahmsweise als Zustimmung. Bitte beachten Sie, dass auch dem neuen Vertragspartner ein Lösungsrecht zusteht.

Widerrufsbelehrung und Widerrufs-Formular
Widerrufsrecht / Widerrufsbelehrung
Sie können die Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen mittels einer eindeutigen Erklärung oder dem Widerrufsformular widerrufen. Die Frist beginnt nach Erhalt dieser Belehrung, z. B. auf einem dauerhaften Datenträger. Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs, wenn die Erklärung auf einem dauerhaften Datenträger (z. B. Brief, Telefax, E-Mail) erfolgt. Widerrufsfolgen Im Falle eines wirksamen Widerrufs sind die empfangenen Leistungen zurückzugewähren. Die Rückgewähr empfangener Leistungen erfolgt via Banküberweisung, hilfsweise dem ursprünglichen Zahlungsmittel. Sie sind zur Zahlung von Wertersatz für die bis zum Widerruf erbrachten Dienstleistungen verpflichtet, wenn Sie vor Abgabe Ihrer Vertragserklärung auf diese Rechtsfolge hingewiesen wurden und ausdrücklich zugestimmt haben, dass wir vor dem Ende der Widerrufsfrist mit der Ausführung der Gegenleistung beginnen. Besteht eine Verpflichtung zur Zahlung von Wertersatz, kann dies dazu führen, dass Sie die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen für den Zeitraum bis zum Widerruf dennoch erfüllen müssen. Ihr Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn der Vertrag von beiden Seiten auf Ihren ausdrücklichen Wunsch vollständig erfüllt ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Verpflichtungen zur Erstattung von Zahlungen müssen innerhalb von 30 Tagen erfüllt werden. Die Frist beginnt für Sie mit der Absendung Ihrer Widerrufserklärung, für uns mit deren Empfang. Widerrufsformular
Hier steht ggf das Widerrufsformular (noch zu Prüfen)

Ort

Datum

Unterschrift*

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Name Makler

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Ort Makler

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Datum Makler

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Unterschrift Makler

Datenschutzvereinbarung

Datenschutzvereinbarung zwischen

Name

Geburtsdatum

Anschrift

nachstehend Mandant genannt

und
Die Finanzprüfer e. K. – Walter Benda Ottostr. 4a, 50170 Kerpen (bei Köln)
nachstehend Versicherungsmakler genannt

Datenschutzvereinbarung
Als Vollmachtgeber willige ich hiermit ein, dass der Vollmachtnehmer von mir und über mich gespeicherte besondere persönliche Daten bei privaten Versicherungsunternehmen, wie z.B. Lebens-, Kranken- und Unfallversicherungen, gesetzlichen Krankenversicherern, Ersatzkassen und Betriebskrankenkassen sowie bei den privaten und gesetzlichen Pflegeversicherungen, gesetzlichen Unfall- und Rentenversicherern, Ärzten und alle anderen Heilbehandler, Krankenhäuser, Privat- und ReHa-Kliniken, Sanatorien und Kuranstalten, Behörden usw. :

anfordern, einsehen, speichern und bei Bedarf an Dritte weitergeben darf, soweit dies für die Vermittlung von Personenversicherungsverträgen und/oder deren Betreuung und Bearbeitung von Leistungsfällen usw. erforderlich ist.
Als erforderlich sind Anforderungen von gespeicherten Daten stets dann anzusehen, wenn der Vollmachtgeber dies in seinem Anschreiben vorgibt. Die genaue Angabe/Bezeichnung eines Grundes ist dabei ausdrücklich nicht erforderlich und somit auch nicht Voraussetzung für die Datenübermittlung an den Vollmachtnehmer.
Ich weise die unter der Ziffer 1 bezeichneten Personen und Institutionen hiermit rechtsverbindlich an, alle durch den Vollmachtnehmer und/oder von ihm dazu bevollmächtigte Dritte, wie z.B. Versicherer, angeforderte personenbezogene und besondere personenbezogene Personen, insbesondere Gesundheitsdaten, Wertangaben etc. an den Vollmachtgeber oder die von ihm Bevollmächtigten zu übermitteln.
Dies gilt ausdrücklich auch für die mit der Bearbeitung von Geschäftsvorgängen betrauten Personen beim Vollmachtnehmer und bei Dritten.
Zu seiner Legitimation hat der Vollmachtnehmer eine Ablichtung (digital oder in Papierform) vorzulegen und im Anschreiben zu versichern, dass diese Einwilligung/Vollmacht unwiderrufen ist und er sich im Besitz der Urkundenurschrift befindet.
Die zur Datenherausgabe durch den Vollmachtnehmer Aufgeforderten entbinde ich hiermit ausdrücklich von allen ihren beruflichen/gesetzlichen und sonstigen Schweigepflichten, insbesondere auch solche gemäß § 203 Strafgesetzbuch und nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDS) geschützten Daten.
Der Vollmachtnehmer wird von mir hiermit auch ausdrücklich bevollmächtigt, dass der/die Aufgeforderte/n personenbezogene und besondere personenbezogene Daten an Dritte übermittelt. Der Dritte ist dabei durch den Vollmachtnehmer mit Namen und Anschrift zu benennen. Eine namentliche Nennung aller hierfür in Betracht kommenden Dritter an dieser Stelle ist von mir ausdrücklich nicht gewünscht noch für meine Zustimmung zur Datenübermittlung erforderlich.
fIch erteile hiermit ausdrücklich Vollmacht an den Vollmachtnehmer, für mich Einwilligungs- und Schweigepflichtentbindungserklärung bei Bedarf gegenüber Dritten abzugeben, ohne dass dies meiner persönlichen Einwilligung/Unterschrift bedarf.

Erklärung der Einwilligenden
Mir ist bekannt und bewusst, dass diese Einwilligung/Vollmacht nur dann wirksam ist, wenn sie auf meiner freien Entscheidung als Betroffener beruht. Die Einwilligungserklärungen und Vollmacht erteile ich freiwillig. Mir ist bekannt, dass im Falle einer Verweigerung meinerseits eine ordnungsgemäße Bearbeitung von Vorgängen nicht erfolgen kann. Mir ist ferner bekannt, dass ich diese Einwilligung jederzeit mit Wirkung für die Zukunft schriftlich widerrufen kann. Der schriftliche Widerruf ist an die obige Anschrift des Vollmachtgebers zu richten und wird Rechtswirksam mit dem Zugang des Widerrufs.

Ort

Datum

Unterschrift*

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Name Makler

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Ort Makler

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Datum Makler

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Unterschrift Makler

Kundenerstinformation

Anschrift Deutschland

Die Finanzprüfer e. K. – Walter Benda
Ottostr. 4a
50170 Kerpen (bei Köln)
Deutschland

Anschrift Mexiko

Torre Blank #302 – Die Finanzprüfer e.K. Walter Benda
205, Av. del Castillo, Lomas de Angelópolis
San Bernardino Tlaxcalancingo, Puebla
Mexiko

Erreichbarkeiten

Telefon: +49 (0) 2273 9529 469
E-Mail: info@die-finanzpruefer.de
Web: www.ie-finanzpruefer.de

Beraterstatus
Status gemäß Gewerbeordnung: Die Finanzprüfer e. K. – Walter Benda ist als Versicherungsmakler nach § 34d GewO tätig und unter der Registrierungsnummer: D-DSKW-60Q4P-87 registriert.

Registerführende Stelle gemäß § 11 Abs. 3c VersVermV Deutscher Industrie- und Handelskammertag (DIHK), Breite Straße 29, 10178 Berlin Telefon: 0180 – 600 585 0 (20 Cent/Anruf) | www.vermittlerregister.info

Pflichtversicherung
Die Finanzprüfer e. K. – Walter Benda hat gemäß §34d Absatz 2 Nr. 3 GewO eine Vermögensschadenshaftpflichtversicherung abgeschlossen und hat damit die Voraussetzungen der §§ 8 bis 10 der Verordnung über die Versicherungsvermittlung und Beratung (VersVermV) erfüllt.

Name und Sitz des Versicherers:

ERGO Versicherung
ERGO-Platz 1, 40477 Düsseldorf
Geltungsraum der Versicherung: Deutschland

Beteiligungen/Unabhängigkeit
Direkte und indirekte Beteiligungen des Vermittlers von über 10 % an den Stimmrechten oder am Kapital eines Versicherungsunternehmens sind nicht vorhanden. Versicherungs-unternehmen, die eine direkte oder indirekte Beteiligung von 10 % an den Stimmrechten oder dem Kapital des Vermittlers haben sind nicht vorhanden.

Registrierungsstellen
Deutscher Industrie- und Handelskammertag (DIHK) e.V., Breite Straße 29, 10178 Berlin Telefon: 0180 – 600 585 0 (20 Cent/Anruf aus dem dt. Festnetz, höchstens 60 Cent/Anruf aus Mobilfunknetzen) www.vermittlerregister.info Industrie- und Handelskammer Köln (Körperschaft des öffentlichen Rechts) Unter Sachsenhausen 10-26 50667 Köln, Tel.: 0221 1640-0 | Fax: +49 335 5621-1196 E-Mail: service@koeln.ihk.de, Internet: https://www.ihk-koeln.de/

Schlichtungsstellen

Schlichtungsstelle für Versicherungen | Versicherungsombudsmann e.V. Postfach 080 632, 10006 Berlin Telefon: 0800-3696000 (kostenfrei aus deutschen Telefonnetzen) | Telefax: 0800-3699000 (kostenfrei aus deutschen Telefonnetzen) E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de
Ombudsmann Private Kranken- und Pflegeversicherung | Kronenstrasse 13, 10117 Berlin Telefon: 0800-2550444 (kostenfrei aus deutschen Telefonnetzen) | Telefax: +49 (0)30-20 45 89 31 | Internet: www.pkv-ombudsmann.de
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFin) | Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn Telefon: 0228 4108-0 (weitere Informationen unter: www.bafin.de [Stichwort: Ombudsleute])
Allgemeine Verbraucherschlichtungsstelle des Zentrums für Schlichtung e. V. | Straßburger Straße 8 | 77694 Kehl
Schlichtungsstelle für gewerbliche Versicherungs-, Anlage- und Kreditvermittlung Glockengießerwall 2, 20095 Hamburg
Europäische Kommission, Online-Streitbeilegungsplattform (OS-Plattform) https://ec.europa.eu/consumers/odr

Diese Schlichtungsstellen müssen wir angeben. Wir werden jedoch, ohne ausdrückliche Zustimmung unserer Vermögensschadenhaftpflichtversicherung, auf keinen Fall an einem Schlichtungsverfahren teilnehmen.

Berufsrechtliche Regelungen

§ 34 d Gewerbeordnung
§ 59 – 68 Versicherungsvertragsgesetz (VVG)
§ 48b Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG)
Versicherungsvermittlerverordnung (VersVermV)

Die berufsrechtlichen Regelungen können über die vom Bundesministerium der Justiz und von der juris GmbH betriebenen Homepage www.gesetze-im-internet.de (www.gesetze-im-internet.de) eingesehen und abgerufen werden.

Vergütung & Kosten
Die Tätigkeiten des Versicherungsmaklers sind durch eine Courtage (auch Provision genannt) abgegolten. In den meisten Produkten ist eine Courtage enthalten, welche nicht separat zu zahlen ist. Für zusätzliche Dienstleistungen – die über die Kerntätigkeit eines Versicherungsmaklers hinausgehen – können Honorare vereinbart werden, welche eine separat zu zahlende Forderung sind. Sie erhalten ein Widerrufsrecht zu jenen Vergütungsabreden. Rückvergütungen oder Provisionsweitergaben sind ausgeschlossen, da gem. §48b VAG verboten. Die alternativen Tätigkeiten des Versicherungssachverständigen erfolgen durch eine Honorarvereinbarung. Liegt keine Honorarvereinbarung vor, wird als Taxe mindestens die JVEG Anlage 1 (meistens HG 6.1) mit Faktor 1,5 zu Grunde gelegt. Abgerechnet wird nach Minuten, wobei die Gesamtforderung gem. §8 II JVEG auf die volle Stunde aufgerundet wird. Versicherungsvermittlung ist gem. §4 XI UStG von der Umsatzsteuer befreit. Andere Dienstleistungen sind zumeist USt. pflichtig. Die Dienstleistungen können somit gegen Provision, Honorar sowie in einem Mischmodell erfolgen. Angestellte und/oder Kooperationspartner des Maklers erhalten von diesem Lohn, Courtage, Honorar oder eine Mischung aller Vergütungsarten. Ihr Makler erhält ferner Zuwendungen in Form von geldwerten Vorteilen. Dazu zählen z. B. Schulungen von Produktgebern, die Überlassung von Software sowie Zugang zu Informationsdiensten, aber auch Einladungen zu Sport-, Musik- oder Reiseveranstaltungen. Zur Vermeidung von Interessenkonflikten unterhält der Makler Regeln, denen auch Angestellte und Kooperationspartner (z. B. Handelsvertreter) unterworfen sind.

Sachverständiger
Alternativ und/oder ergänzend können Sie (erlaubnisfreie) Dienstleistungen durch den Sachverständigen Walter Benda erhalten, wenn diese nicht exklusiv anderen Berufe vorbehalten sind. Es handelt sich hier meist um sog. erlaubnisfreie Dienstleistungen. Es wird explizit keine Tätigkeit als Versicherungsberater (Rechtsdienstleister) erbracht. Für die reine Rechtsberatung kann ich qualifizierte Dienstleister empfehlen. Der nicht öffentlich bestellte Sachverständige hat keine eigene Berufsordnung in Deutschland. Daher orientieren sich viele Sachverständige an §36 GewO (öffentlich bestellter Sachverständiger), hilfsweise den strengen Regeln von Steuerberatern und Rechtsanwälten, z. B. der BRAO, sowie hilfsweise an den Vorschriften der artverwandten Berufe, z. B. §34d GewO bei Versicherungsmaklern.Da die Tätigkeit des Sachverständigen zumeist USt-pflichtig ist und die des Versicherungsmaklers zumeist USt-befreit, wird die Trennung klar vor Aufnahme der Beratung kommuniziert.

Dienstleisterliste

AF Finanzoptimierung Andreas Fischer e.K. | Grabenallee 10 | 77652 Offenburg
AmexPool AG | Im Mittelfeld 19 | 79426 Buggingen
Apella AG | Friedrich-Engels-Ring 50 | 17033 Neubrandenburg
aruna GmbH | Kalckreuthstraße 11 | D-10777 Berlin
BCA AG | Hohemarkstr. 22 | 61440 Oberursel
Bluhm Capital GmbH & Co. KG | Marie-Curie-Straße 22 | 53359 Rheinbach
blau direkt GmbH & Co KG | Kaninchenborgn 31 | D- 23560 Lübeck
ConceptIF | Barmbeker Str. 2-6 | 22303 Hamburg
degenia Versicherungsdienst AG, Brückes 63-63a, 55545 Bad Kreuznach
DEMV Deutscher Maklerverbund GmbH, Hermannstr. 10, 20095 Hamburg
diefinanzspinne GmbH | Daniel Winkler | Hauptstr. 46 | 73105 Dürnau
Dresen Finanzberatung KG | Ottostr. 4a | 50170 Kerpen
DVS GmbH | Ulmer Str. 160 | 86156 Augsburg
Eintracht Versicherungsmakler UG | Kai Stecker | Gr. Marpe-Selbecker-Str. 7 | D-32825 Blomberg
FinanzNet Holding AG | Mielenforster Str. 8 | 51069 Köln
FinanzRitter GmbH | Steinstraße 1 | 58636 Iserlohn
FiNet Financial Services Network AG | Neue Kasseler Str. 62C-E | 35039 Marburg
Fonds Finanz Maklerservice GmbH | Riesstraße 25 | 80992 München
FondsKonzept AG | Ulmer Str. 6 | 89257 Illertissen
FONDSNET Vermögensberatung- & -verwaltung GmbH | Steinstr. 33 | 50374 Erftstadt
friedrich finance Versicherungsmakler – Benjamin Friedrich | Mechlerstr. 6 | 04105 Leipzig
germanBroker.net | Feithstr. 129 | 58097 Hagen GPC Law Rechtsanwaltsgesellschaft mbH | Dudenstraße 10 | 10965 Berlin
GV Makler GmbH – Marc Gmeiner | Hauptstraße 24, 77723 Gengenbach
IC Consulting GmbH | Zugspitzstr. 18 | D- 83026 Rosenheim
insuro Maklerservice GmbH | Bonner Str. 271 | D- 50968 Köln
IRC Financial Services AG | Reinbacherstrasse 129 | CH- 4053 Basel
iwv Versicherungsservice AG | Karl-Krämer-Str. 15 | D- 71364 Winnenden
Jachtenfuchs Anlagemanagement UG | Ketteler Str. 4 | D-50997 Köln
Jöhnke & Reichow Rechtsanwälte in Partnerschaft mbB | Großer Burstah 42 | 20457 Hamburg
JUNG, DMS & Cie | Widenmayer Str. 36 | 80538 München
maxpool Service GmbH| Friedrich-Ebert-Damm 143 | 22047 Hamburg
maiwerk Finanzpartner GmbH | Rathenauplatz 9 | 50674 Köln
Netfonds AG | Süderstr. 30 | D- 20097 Hamburg
NFS Netfonds | Heidenkampsweg 73 | 20097 Hamburg
Patronus, RKL & Invers Versicherungsvermittlung GmbH | Sportplatzweg 15 | D- 04178 Leipzig
[pma:] Finanz- und Versicherungsmakler GmbH | Wilheilm-Schickard-Str. 2 | 48149 Münster
Qualitypool GmbH | Postfach 2099 | 23508 Lübeck
Rechtsanwaltskanzlei Kanzlei Wolf-Bourauel – Kautenberger | Römerplatz 1 | D- 53173 Bonn
SCHUFA Holding AG | Kormoranweg 5 | D- 65201 Wiesbaden
SDV – Servicepartner der Versicherungsmakler AG | Proviantbachstr. 30 | D- 86153 Augsburg
Stolpe Rechtsanwälte Fachanwälte | Karl-Liebknecht-Str. 91 | D- 04275 Leipzig
Streit | Bories & Schellert GbR – Wirtschaftsprüfer / Steuerberater | Rochusstr. 178, D- 53123 Bonn
Torsten Breitag Versicherungsmakler | Finkenweg 5 | D-56751 Gering
VEMA eG | Unterkonnensreuth 29 | D- 95500 Heinersreuth
Versicherungsbüro Haiger GmbH & Vierpfotenmakler©| Burgstraße 18 | D-35708 Haiger
Versicherungsmakler Chemnitz dieVersicherungsfabrik360 | Promenadenstraße 5 | 09111 Chemnitz
vfm Konzept GmbH (zzgl. Firmengruppe) | Schmiedpeunt 1 | D- 91257 Pegnitz
VFV GmbH Sachpool | Karlsbader Str. 4 | 08340 Schwarzenberg im Erzgebirge
Wefox Germany GmbH | Urbanstr. 71 | 10967 Berlin
WIFO Wirtschafts- & Fondsanlagenberatung und Versicherungsmakler GmbH | Gewerbering 15 | D-76287 Rheinstetten
Wirth Rechtsanwälte – Rechtsanwälte in Partnerschaft mbB | Carmerstr. 8 | D- 10623 Berlin
1:1 Assekuranzservice AG | Berliner Allee 28 | D- 86153 Augsburg

Die Dienstleisterliste ist nicht abschließend und wird regelmäßig erweitert.

Die Finanzprüfer e. K. – Walter Benda | Ottostr. 4a | 50170 Kerpen (bei Köln)

Serviceversprechen

Ich, Walter Benda, versichere als Sachwalter mit der Vollmacht keinen Unfug zu betreiben sowie sie nach bestem Wissen und Gewissen ausschließlich zur Vertragsverwaltung einzusetzen.

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Zertifikat: Serviceversprechen Walter Benda

Fragen zum Maklervertrag

Muss ich einen Maklervertrag abschließen?

Ja, denn es geschieht durch konkludentes Handeln automatisch!
Grundsatz: Keine Handlung ohne Vertragsgrundlage! Da aber Beratungsvertrag, Werkvertrag etc. sich unterscheiden, sollten die Vereinbarungen zwischen Kunden und Versicherungsmakler in Textform gefasst werden. Die gesetzlichen Vorschriften in Deutschland sind zwar gut, regeln aber nicht alle Fälle für das Versicherungsvertragsverhältnis; daher bedarf es der Ergänzungen im Maklervertrag.

Warum ist der Maklervertrag nicht auf Versicherungen beschränkt?

Weil im Rahmen der Tätigkeit auch Dritte in den Prozess eingebunden sind, die eine gesondere Erwähnung benötigen, z. B. :
GKV (Gesetzliche Krankenversicherung)
Sozialversicherungsträger (z. B. GRV wg. Statusfeststellung)
Software-Anbieter (z. B. Riskoprüfung via AktuarMed)
Externe Risikoprüfer (z. B. für Risikovoranfragen, Leistungsfälle etc.)
Banken und Detekteien (z. B. für die Bonitätsabfrage bei der PKV)
Kurzum: Es gibt ganz viele Firmen, die keine Versicherung sind, aber im Prozess mit eingebunden sind.

Können wir die Vollmacht oder den Vertrag ändern?

Bedaure, nein! Der Hintergrund ist einfach: Die Rechtsprüfungskosten im Einzelfall stehen in keinem gesunden Verhältnis zum Ertrag einer Einzelbeauftragung. Zudem würde es den Verkaufspreis meiner Firma massiv reduzieren; doch diese macht einen großen Teil der Altersvorsorge eines Vermittlers aus.

Folglich stehen Änderungen in meinen durch Rechtsanwälte geprüften AGB in keinem wirtschaftlich gesunden Verhältnis zum etwaigen Ertrag. Lösung: In einigen Fällen kann die Vollmacht erteilt und anschließend widerrufen werden. Alternativ leite ich dich an Dienstleister weiter, die darauf flexibler reagieren können. Es wird selten daran scheitern, drum frag nach!

Kann die Vollmacht beschränkt werden?

Theoretisch ja, praktisch nein!
Eine beschränkte Vollmacht erzwingt eine Einzelfallprüfung bei den Versicherung. Mehrere Gerichte haben dies als im Massengeschäft unzumutbar eingestuft. Daher ist keine Beschränkung möglich und es muss (!) sich um eine allumfassende Vollmacht handeln.

Darf ich meinen aktuellen Berater behalten?

Ja!
Ich habe diverse Tippgeber und Kooperationspartner, die ihre Kunden auch behalten möchten. Wir müssen nur den Claim abstecken, dann stellt dies kein Problem dar.
Da ich zumeist „nur“ die PKV berate, stellt diese fast nie ein Problem dar.

Kann die Vollmacht missbraucht werden?

Leider ja, denn gegen kriminelle Energie ist kein Kraut gewachsen!
Aber es ist eine Reihe von Sicherheitsmechanismen eingebaut:
Der Kunde bekommt alle Originale, ich die Kopien. Daher kann nichts hinter des Kunden Rücken gemacht werden.

Bei Handlung ohne Vollmacht haftet der Makler vollumfänglich. Auszahlungen und Erstattungen werden niemals von mir entgegengenommen, daher ist auch keine Veruntreuung möglich.

Umleitungen von Konten oder Auszahlungen lassen sich Banken und Versicherungen immer extra von ihren Kunden bestätigen, um selbst nicht Schadensersatz pflichtig zu werden.

FAQ – Kosten Dienstleistung

Muss ich einen Maklervertrag abschließen?

Die Entlohng kann via Provision, mit einem Honorar oder als Mischmodell erfolgen.
Für die sog. Kardinalspflichten eines Versicherungsmaklers dürfen zumeist keine separate Vergütungen vereinbart werden; aber keine Regel ohne Ausnahme. Für zusätzliche Dienstleistungen, Mehrwerte sowie erlaubnisfreie Dienstleistungen werden vereinzelt zusätzliche Vergütungen verabredet.
Die Kosten des Versicherungsprodukts werden dabei in der Regel nicht teurer, d. h. es kostet die gleiche Prämie, egal ob Sie es über einen Versicherungsmakler, Vertreter, Rechtsdienstleister oder im Internet kaufen. Lediglich im Bereich der Geldanlage sowie der Altersvorsorge ergibt es oft Sinn, dass Sie die Honorarberatung in Anspruch nehmen, weil hier signifikante Kostenvorteile erreicht werden.

Welche spezifischen Mehrwertdienste bieten Versicherungsmakler über die reine Vermittlung von Policen (Versicherungsverträgen) hinaus an, z.B. Schadenabwicklung, regelmäßige Vertragsprüfung, Marktanalyse)?

Ein guter Versicherungsmakler bietet weit mehr als nur die Vermittlung von Versicherungsverträgen. Seine Dienstleistungen umfassen in der Regel den gesamten Lebenszyklus einer Versicherung und darüberhinausgehende Beratungsleistungen. Zu den spezifischen Mehrwertdiensten gehören:

Umfassende Bedarfsanalyse und Risikobewertung:
Analyse der individuellen Lebenssituation, der Risikobereitschaft und der finanziellen Ziele des Kunden. Identifikation potenzieller Risiken (Privat, Beruf, Finanzen) und des Absicherungsbedarfs.

Marktanalyse und Produktvergleich:
Anonyme Risikovoranfragen bei verschiedenen Gesellschaften, zwecks Prüfung der Versicherbarkeit, insbesondere in schwierigen Fällen. Unabhängiger Vergleich von Angeboten verschiedener Versicherungsgesellschaften, da Makler im Gegensatz zu gebundenen Vertretern an keine bestimmte Gesellschaft gebunden sind. Identifizierung der besten Tarife und Konditionen, die auf die spezifischen Bedürfnisse des Kunden zugeschnitten sind. Das Beste muss dabei nicht zwangsweise das Teuerste sein.
Zugang zu speziellen Makler-Tarifen oder -Konditionen, die Endkunden, Vertreter oder Rechtsdienstleister (z. B. Versicherungsberater, Honorarberater) nicht direkt erhalten.

Beratung und Empfehlung:
Erläuterung komplexer Versicherungsbedingungen und -klauseln in verständlicher Sprache.
Fundierte Empfehlungen für passende Versicherungsprodukte und -konzepte.
Aufklärung über Rechte und Pflichten als Versicherungsnehmer.

Vertragsverwaltung und -optimierung (Bestandsmanagement):
(Regelmäßige) Überprüfung bestehender Versicherungsverträge auf Aktualität und Optimierungspotenzial, z.B. bei Lebensänderungen wie Heirat, Geburt eines Kindes, Immobilienkauf oder Jobwechsel etc. Hinweis auf überflüssige oder fehlende Absicherungen. Verhandlung mit Versicherern bei Bedarf, z.B. bei Leistungsanpassungen, Leistungsablehnungen etc. Digitale Verwaltung der Verträge, oft über Kundenportale.

Schadenmanagement und -abwicklung:
Unterstützung und Beratung im Schadenfall, von der ersten Meldung bis zur Regulierung; soweit rechtlich erlaubt. Kommunikation und Verhandlung mit der Versicherungsgesellschaft im Namen des Kunden. Überprüfung der Leistungszusage des Versicherers und gegebenenfalls Einspruch bei Ablehnung. Dies ist ein besonders wichtiger Mehrwert, da die Schadenregulierung oft komplex und emotional belastend ist. In der Praxis gehen viele Kollegen sehr weit, aber es ist nicht auszuschließen, dass ab einem bestimmten Punkte an Rechtsdienstleister verwiesen wird.

Unabhängige Interessenvertretung:
Der Makler steht als „Sachwalter“ auf der Seite des Kunden und vertritt dessen Interessen gegenüber den Versicherungsgesellschaften Vereinzelte Rechtsmeinungen versuchen etwas anderes darzustellen. So klagen beispielsweise die Verbraucherverbände regelmäßig, dass niemand, der eine Provision bekäme, unabhängig sein könnte. Selbst wenn sich vereinzelte Urteile dazu finden, so ist dies mehrheitlich NICHT der Fall und das BGH-Sachwalter-Urteil und das VVG sind immer noch uneingeschränkt gültig!

Zusätzliche Spezialberatung:
Manche Makler sind auf bestimmte Bereiche spezialisiert, z.B. private Krankenversicherung, betriebliche Altersvorsorge, Gewerbeversicherungen, Baufinanzierung etc. und bieten hier tiefgehende Expertise an. Achte darauf, dass dein Versicherungsmakler nicht auf zu vielen Baustellen gleichzeitig spielt, denn es ist schlicht nicht möglich mehr als ein bis zwei Bereich auf hohem Niveau zu beherrschen. Nur seltene Ausnahme-Talente schaffen mehr!

Zusätzliche Beratung via Netzwerk (z. B. Anwalt, Steuerberater oÄ), etwa zu Firmen- und Unternehmerberatung, Gründungsberatung, steuerliche Gestaltung, Versicherungsschutz im Ausland usw. usf.

Diese Dienstleistungen gehen weit über die reine Vermittlung hinaus und schaffen einen nachhaltigen Mehrwert für den Kunden, der oft die indirekt über Provisionen gezahlten Kosten rechtfertigt. Oft bedeutet jedoch nicht immer, weshalb dem Versicherungsmakler auf den Zahn gefühlt werden sollte!

Wie sieht der Beratungsprozess aus?

Dieser ist bei jedem Versicherungsmakler etwas unterschiedlich. Die Grundstruktur sollte jedoch immer die u. g. Punkte beinhalten: Prüfung der Lebenssituation (Arbeit, Familie), Prüfung der Finanzsitutation (Verträge, Ersparnisse), Abfragen der Bedürfnisse
Ergänzung um fachliche Empfehlungen, Analyse und Produktsuche samt Empfehlung
Die Details mögen sich unterscheiden. Auch die Reihenfolge kann leicht abweichend sein. Aber ohne die Berücksichtigung dieser Punkte dürfte es unwahrscheinlich sein, dass ein ausgewogener, passender Rat erteilt wird.

Regulierung und Aufsicht: Wie sind Versicherungsmakler in Deutschland reguliert, und welche Verbraucherschutzmechanismen gibt es?

Die Regulierung von Versicherungsmaklern in Deutschland ist umfassend und dient dem Schutz der Verbraucher.

Gesetzliche Grundlagen: Gewerbeordnung (GewO): § 34d GewO regelt die Erlaubnispflicht für Versicherungsvermittler. Wer gewerbsmäßig Versicherungen vermitteln will, benötigt eine Erlaubnis der zuständigen Industrie- und Handelskammer (IHK).

Versicherungsvermittlungsverordnung (VersVermV): Diese Verordnung konkretisiert die Anforderungen an die Erlaubnis, die Sachkunde, Zuverlässigkeit und die finanziellen Verhältnisse der Vermittler. Sie schreibt auch die Registrierungspflicht vor.
Versicherungsvertragsgesetz (VVG): Insbesondere §§ 60 und 61 VVG legen die Pflichten des Versicherungsvermittlers (Beratungs-, Dokumentations-, Informationspflichten) gegenüber dem Versicherungsnehmer fest.

EU-Versicherungsvertriebsrichtlinie (IDD – Insurance Distribution Directive): Die IDD hat die nationalen Regelungen harmonisiert und die Anforderungen an Qualifikation, Information und Transparenz erhöht.

Zuständige Aufsichtsbehörden und Institutionen: Industrie- und Handelskammern (IHKs): Sie sind die primären Erlaubnis- und Registrierungsbehörden für Versicherungsvermittler. Jede Person, die als Versicherungsmakler tätig werden möchte, muss eine Sachkundeprüfung ablegen (oder eine anerkannte Ausbildung/Studium nachweisen) und sich im Vermittlerregister registrieren lassen. Die IHK Vermittlerregister überwacht auch die Einhaltung der Registrierungspflichten und der Weiterbildungspflichten Dort können Sie die Registrierung eines Maklers überprüfen.

Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin): Die BaFin ist die übergeordnete Aufsichtsbehörde für die gesamte Finanzdienstleistungsbranche, einschließlich der Versicherungsunternehmen. Sie überwacht zwar nicht direkt jeden einzelnen Makler, setzt aber die Rahmenbedingungen für die Versicherungsunternehmen, mit denen die Makler zusammenarbeiten. Verbraucher können sich bei allgemeinen Missständen im Versicherungsbereich oder bei Problemen mit Versicherungsunternehmen an die BaFin wenden, auch wenn die direkte Aufsicht über Makler bei den IHKs liegt.
Berufsverbände: Viele Makler sind in Berufsverbänden organisiert (z.B. Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute – BVK), die sich für Qualitätsstandards und die Weiterbildung ihrer Mitglieder einsetzen. Diese kümmern sich auch darum, wenn windschiefe Vermittler versuchen unerlaubt die Versicherungsvermittlung zu betreiben, etwa die Einzelhändler Tschibo oder Kaufland.

Verbraucherschutzmechanismen: Sachkundeprüfung: Gewährleistet, dass Makler über das notwendige Fachwissen verfügen. Soweit die Theorie, denn diese „Sachkundeprüfung“ ist nach Meinung des Autors das Papier nicht wert, auf dem die Urkunde gedruckt wird. Alles unterhalb eines Fachwirts sollte nur von Berufsanfängern in Anspruch genommen werden!
Registrierungspflicht: Schafft Transparenz und ermöglicht die Überprüfung der Legitimität eines Maklers. Soweit die Theorie, denn durch Strohmann-Geschäftsführer können die schwarzen Schafe weiterhin ihr Unwesen treiben.

Pflicht zur Vermögensschadenhaftpflichtversicherung: Sichert den Kunden gegen finanzielle Schäden ab, die durch Beratungsfehler des Maklers entstehen. Aber Achtung: Deren Selbstbeteiligung sollte klein genug sein, als dass der Makler sie auch bezahlen kann!
Beratungs- und Dokumentationspflicht: Makler sind gesetzlich verpflichtet, den Kunden umfassend und anlassbezogen zu beraten und diese Beratung sowie die getroffenen Vereinbarungen zu dokumentieren. Diese Dokumentation dient im Streitfall als Nachweis. Eine Formvorschrift existiert nicht, weshalb alles zur Dokumentation gezählt werden kann: E-Mails, WhatsApp, Facebook etc.

Weiterbildungspflicht: Makler müssen sich regelmäßig fortbilden, um auf dem aktuellen Stand der Produkte und Gesetze zu bleiben. Diese Pflicht ist ein Witz, denn 15h pro Jahr sind zu wenig und qualitativ minderwertige Produktschulungen erfüllen diese Pflicht. Lediglich externe Titel auf Meister-Niveau und aufwärts haben einen qualitativ überprüfbaren Mehrwert!

Transparenzpflichten: Der Makler muss den Kunden über seine Stellung (Makler, Vertreter), die Art seiner Vergütung (Provision, Honorar) und eventuelle Interessenkonflikte informieren. Gerüchteweise spielen hier nicht alle Kollegen ehrlich, etwa weil sie ihre Vergütung verschweigen oder als Pseudo-Makler auftreten…
Schlichtungsstellen (Ombudsleute): Bieten eine kostenlose und außergerichtliche Möglichkeit zur Streitbeilegung (siehe nächste Frage).
Diese Mechanismen sollen sicherstellen, dass Verbraucher kompetent, transparent und fair beraten werden und im Falle von Fehlern abgesichert sind.

Auswahlkriterien: Welche Kriterien sollten Verbraucher bei der Auswahl eines Versicherungsmaklers anwenden (z.B. Qualifikationen, Unabhängigkeit, Kundenbewertungen, Spezialisierung)?

Die Wahl des richtigen Versicherungsmaklers ist entscheidend für eine gute Absicherung. Verbraucher sollten bei der Auswahl auf folgende Kriterien achten:

Unabhängigkeit: Ein unabhängiger Makler vertritt die Interessen des Kunden und nicht die einer bestimmten Versicherungsgesellschaft. Er arbeitet mit einer Vielzahl (nicht alle!) von Versicherern zusammen und muss objektiv die besten Produkte auswählen. Fragen Sie explizit nach der Anzahl der Kooperationspartner und ob der Makler an bestimmte Produktgeber gebunden ist! Gleiches gilt für Sonderzuwendungen und Vergütungen!
Qualifikation und Sachkunde:

Registrierung im Vermittlerregister: Dies ist die absolute Basis. Prüfen Sie, ob der Makler dort eingetragen ist und die notwendige Erlaubnis nach § 34d GewO besitzt.
Sachkundeprüfung: Der Nachweis der Sachkunde ist Voraussetzung für die Registrierung.
Weiterbildung: Ein guter Makler bildet sich regelmäßig weiter, um stets auf dem neuesten Stand der Produkte, Gesetze und Marktgegebenheiten zu sein. Fragen Sie nach Nachweisen für regelmäßige Weiterbildungen.

Erfahrung und Spezialisierung: Langjährige Erfahrung kann ein Indikator für Kompetenz und Stabilität sein. Muss aber nicht. Besser ist die Kontrolle der regulierten, externen Fortbildungen. Faustformel: Mindestens ein Meister-Niveau (Fachwirt) oder besser!
Suchen Sie einen Makler, der auf Ihre spezifischen Bedürfnisse spezialisiert ist, z.B. wenn Sie Arzt sind, ein Handwerksbetrieb haben, besondere Risiken absichern müssen oder eine komplexe private Krankenversicherung suchen. Ein Spezialist hat oft tiefere Kenntnisse in seinem Fachgebiet, die ein Generalist nicht haben kann, der lediglich als Lotse konsultiert werden sollte.

Transparenz bei der Vergütung: Ein seriöser Makler legt offen dar, wie er vergütet wird, sowohl über Provisionen, Courtagen als auch Honorare oder ein Mischmodell. Fragen Sie aktiv danach. Die Angaben in den Produktinformationsblättern sind nicht 1:1 mit der Provision gleichzusetzen, die teils höher ist, teils niedriger.

Kundenbewertungen und Referenzen: Suchen Sie online nach Bewertungen (z.B. auf Google, ProvenExpert, WhoFinance oder branchenspezifischen Portalen). Achten Sie auf Konsistenz und Authentizität der Bewertungen.

Referenzen von Freunden, Familie oder Geschäftspartnern sind NICHT hilfreich, denn Laien fehlt das nötige Fachwissen, um die Qualität beurteilen zu können.

Kommunikation und Erreichbarkeit: Ist der Makler gut erreichbar (Telefon, E-Mail, Online-Termine)? Nimmt er sich ausreichend Zeit für Ihre Fragen und erklärt komplexe Sachverhalte verständlich?

Reagiert er schnell und zuverlässig auf Anfragen?
Er muss nicht 24/7 verfügbar sein, doch ist eine angemessene Reaktionszeit wichtig.
Service und Betreuung nach Vertragsabschluss:
Bietet der Makler auch nach dem Abschluss eine fortlaufende Betreuung an, z.B. jährliche Vertragsprüfung, Hilfe im Schadenfall etc.?

Gibt es ein digitales Kundenportal zur Vertragsverwaltung oder eine App?
Versicherungssumme der Vermögensschadenhaftpflichtversicherung:
Jeder Makler muss eine solche Versicherung vorweisen. Fragen Sie nach der Deckungssumme, die im Falle eines Beratungsfehlers als Absicherung dient. Lassen Sie sich erklären, wie hoch die Selbstbeteiligung ist, warum und wie der Versicherungsmakler diese im Schadenfall aufbringt? Käme es beispielsweise zu einem Kettenschaden oder Realisierung eines Klumpenrisikos, könnten mehrere Fälle gleichzeitig auftreten und dann wäre fraglich, ob beispielsweise eine Selbstbeteiligung von 5.000€ pro Fall vom Versicherungsmakler aufgebracht werden kann!
Ein erstes Kennenlerngespräch ist oft kostenlos und bietet eine gute Gelegenheit, diese Kriterien zu prüfen und einen persönlichen Eindruck zu gewinnen.

Ist es automatisch besser, wenn der Versicherungsmakler viel Erfahrung hat und schon lange dabei ist?

Nein, das Alter ist kein Garant, leider! Dies liegt daran, dass es eine sog. „alte Hasen“-Regelung gibt, d. h. wer schon lange genug dabei ist, musste nie eine Qualifikation nachweisen. Zudem wissen Sie nicht, wo der Vermittler was gelernt hat, wie viel Zeit er dort verbracht und wie es seine heutige Tätigkeit beeinflusst. Sie sollten nicht nach dem Berufsalter entscheiden, sondern nach der Anzahl der externen, prüfbaren, staatlich anerkannten Fortbildungen (z. B. IHK, FH etc.).

Hat der Versicherungsmakler mein Interesse im Sinne oder seine Provision?

Das BGH-Sachlwalterurteil besagt klar, dass der Versicherungsmakler im Lager des Kunden steht, dessen Interessen er vertreten muss. Obgleich die Mehrheit der Berufskollegen ordentlich arbeitet, ist nicht ausgeschlossen, dass es schwarze Schafe gibt. Es helfen nur gesunder Menschenverstand sowie Prüfungen, etwa über die Art und Höhe der Vergütung, den Kosten etc.
Da die meisten Versicherungen gleich gut (und nicht gleich schlecht) bezahlen, spielt die Auswahl der konkreten Versicherung bzw. des konkreten Tarifs selten eine Rolle. Sie zahlen mehrheitlich gleich gut, typischerweise Abschlussprovisionen zw. 4-5% in der Lebensversicherung, zw. 700-800% in der Krankenversicherung und 20-25% in der Sachversicherung, wobei jeweils komplexe Berechnungsschlüssel zu Grunde gelegt werden, die massive Abschläge vornehmen.
Der Beschiss – so denn einer stattfindet – findet bei der Abschlussempfehlung statt, denn zumeist bedeutet der Nichtabschluss, dass die Arbeit für den Vermittler vergebens war. Der Betrug ist daher selten konkret provisionsgesteuert, sondern abstrakt, weil nicht bedarfsgerecht vermittelt wurde.

Streitbeilegung: Welche Möglichkeiten haben Verbraucher bei Beschwerden oder Streitigkeiten mit ihrem Versicherungsmakler?

Im Falle von Beschwerden oder Streitigkeiten mit einem Versicherungsmakler stehen Verbrauchern verschiedene Wege der außergerichtlichen und gerichtlichen Streitbeilegung offen:

Direkte Kommunikation: Der erste Schritt sollte immer der direkte Kontakt zum Makler sein. Oft lassen sich Missverständnisse oder kleinere Probleme durch ein klärendes Gespräch oder eine schriftliche Anfrage schnell beheben.

Ombudsleute (Schlichtungsstellen der Versicherungsbranche): Die Versicherungsbranche hat zwei unabhängige Schlichtungsstellen eingerichtet, an die sich Verbraucher bei Streitigkeiten wenden können. Diese Verfahren sind für Verbraucher in der Regel kostenlos.

Versicherungsombudsmann e.V.: Zuständig für Beschwerden gegen private Versicherungsunternehmen und Versicherungsmakler, die sich dem Verfahren unterworfen haben. Viele Makler, insbesondere solche, die Mitglied in Berufsverbänden sind, haben sich diesem Verfahren angeschlossen. Es ist ratsam zu prüfen, ob der jeweilige Makler dem Ombudsmann unterliegt.

Ombudsmann Private Kranken- und Pflegeversicherung: Zuständig für Beschwerden gegen private Kranken- und Pflegeversicherungsunternehmen (nicht direkt für Makler, aber für Probleme mit dem PKV-Vertrag selbst).
Das Ziel der Ombudsleute ist eine schnelle und unbürokratische außergerichtliche Lösung. Ihre Entscheidungen sind für die Versicherer und Makler bis zu einem bestimmten Streitwert bindend. Weil die PKV-Versicherungen nicht verpflichtet werden können, hält der Autor den Versicherungsombudsmann der PKV für nahezu nutzlos.

Zuständige Industrie- und Handelskammer (IHK):
Da die IHKs die Erlaubnis- und Registrierungsbehörden für Versicherungsmakler sind, können Verbraucher sich dort bei Verstößen gegen die gewerberechtlichen Pflichten des Maklers, z.B. fehlende Registrierung, Verstoß gegen die Weiterbildungspflicht etc. beschweren. Die IHK kann zwar nicht direkt im Einzelfall schlichten oder über Schadenersatz entscheiden, aber sie kann aufsichtsrechtliche Maßnahmen gegen den Makler ergreifen. Link zum IHK-Finder: https://www.ihk.de/ueber-uns/ihk-finder (Finden Sie hier Ihre zuständige IHK.)

Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin):
Wie bereits erwähnt, ist die BaFin nicht die direkte Aufsichtsbehörde für einzelne Makler, kann aber Beschwerden zu allgemeinen Missständen im Versicherungsbereich oder zu Problemen mit den Versicherungsunternehmen selbst entgegennehmen. Ihre Rolle ist eher die einer Aufsicht des Marktes als die einer direkten Schlichtungsstelle für individuelle Maklerstreitigkeiten.

Anwaltliche Beratung und Klage: Wenn alle außergerichtlichen Wege scheitern oder der Streitwert sehr hoch ist, kann der Gang zu einem Rechtsanwalt und gegebenenfalls eine gerichtliche Klage notwendig werden. Dies ist der letzte Schritt, der in der Regel mit Kosten verbunden ist. Eine Rechtsschutzversicherung kann hier hilfreich sein. Aber es sollte der letzte Weg sein! Bevor Sie einen dieser Schritte einleiten, empfiehlt es sich, alle relevanten Unterlagen (Korrespondenz, Beratungsprotokolle, Policen) zu sammeln, da diese im Verfahren benötigt werden. Zumeist gilt, dass Sie in der Beweislast sind und die Hürden sind teilweise sehr hoch!
Auf die sog. Beweislastumkehr – d. h. dass der Vermittler sich erstmal exkulpieren muss – sollten Sie sich nicht verlassen, denn dies ist eine so niedrigschwellige Anforderung, dass Sie keinen ausreichenden Schutz darstellt; Sie müssen substantiiert beweisen, fast immer!

Haftung des Maklers: In welchem Umfang haftet ein Versicherungsmakler für erteilte Ratschläge oder empfohlene Policen?

Ein Versicherungsmakler haftet umfassend für Fehler in seiner Beratung und Vermittlung, da er als „Sachwalter“ des Kunden auftritt und gesetzlich zu dessen Schutz verpflichtet ist. Die Haftungsgrundlagen und -umfänge sind klar definiert:

Rechtliche Grundlagen der Haftung:Versicherungsvertragsgesetz (VVG): Insbesondere die §§ 60 und 61 VVG legen die Kernpflichten des Maklers fest:Beratungspflicht (§ 60 Abs. 1 VVG): Der Makler muss den Kunden umfassend beraten und ihm ein bedarfsgerechtes Produkt empfehlen. Die Beratung muss anlassbezogen und auf die individuelle Situation des Kunden zugeschnitten sein.

Dokumentationspflicht (§ 61 VVG): Die Beratung sowie die Gründe für eine Empfehlung (oder das Abweichen von einer Empfehlung) müssen dokumentiert werden. Diese Dokumentation dient als wichtiger Beweis im Streitfall.

Aufklärungspflicht: Der Makler muss über die wesentlichen Merkmale des empfohlenen Vertrages, Risiken und Kosten aufklären.

Bürgerliches Gesetzbuch (BGB): Die allgemeine Haftung für Pflichtverletzungen aus einem Schuldverhältnis (§ 280 BGB) kommt ebenfalls zur Anwendung, wenn der Makler seine Pflichten aus dem Maklervertrag verletzt. Der Maklervertrag ist ein Geschäftsbesorgungsvertrag.

Umfang der Haftung:Der Makler haftet für Vermögensschäden, die dem Kunden entstehen, weil der Makler seine Pflichten schuldhaft verletzt hat (z.B. durch Falschberatung, unzureichende Aufklärung, Nichtbeachtung des Kundenbedarfs, Fehler bei der Schadenabwicklung).

Beispiele für Haftungsfälle:Der Makler empfiehlt eine Versicherung, die den tatsächlichen Bedarf des Kunden nicht abdeckt, und im Schadenfall bleibt der Kunde auf Kosten sitzen.
Der Makler versäumt es, auf wichtige Ausschlussklauseln hinzuweisen, die im Schadenfall zum Tragen kommen. Der Makler vergisst, einen Antrag fristgerecht einzureichen, wodurch ein Versicherungsschutz nicht zustande kommt. Der Makler berät fehlerhaft bei der Schadenmeldung, was zu einer Ablehnung der Leistung durch den Versicherer führt.
Pflicht zur Vermögensschadenhaftpflichtversicherung (kurz VSH):Gemäß § 34d Abs. 2 Nr. 3 GewO in Verbindung mit § 9 VersVermV ist jeder Versicherungsmakler gesetzlich verpflichtet, eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung abzuschließen und während seiner gesamten Tätigkeit aufrechtzuerhalten.

Diese Versicherung deckt finanzielle Schäden ab, die dem Kunden durch Beratungsfehler, Falschinformationen oder sonstige Pflichtverletzungen des Maklers entstehen können.
Mindestversicherungssummen: Die gesetzlich vorgeschriebene Mindestdeckung über 1 Millionen Euro Versicherungsfall, aber keine 2.000.000€ für alle Versicherungsfälle eines Jahres. Seriöse Makler haben oft höhere Deckungssummen, denn bei einer großen Kundenzahl, Freiberuflern oder Gewerbetreibenden ist dies meistens NICHT ausreichend. Nochmals der wichtige Hinweis: Die Selbstbeteiligung dieser VSH sollten sehr niedrig sein, am besten 0,00€.

Link zur Gewerbeordnung (GewO): https://www.gesetze-im-internet.de/gewo/__34d.html
Link zur Versicherungsvermittlungsverordnung (VersVermV): https://www.gesetze-im-internet.de/versvermv/__9.html
Die Existenz und die Höhe der Vermögensschadenhaftpflichtversicherung sind ein wesentlicher Verbraucherschutzmechanismus, der sicherstellt, dass auch im Falle eines schwerwiegenden Beratungsfehlers finanzielle Schäden des Kunden ausgeglichen werden können.

Bei der Auswahl eines Maklers sollten Sie sich immer vergewissern, dass eine solche Versicherung besteht und die Deckungssumme ausreichend ist. Insbesondere die Selbstbeteiligung sollte möglichst niedrig sein, da sonst im Fallen eines Ketten- oder Klumpenrisikos der Verlust der Ausgleichszahlung droht, weil der Vermittler unter Umständen zahlungsunfähig ist.