Impressum
- Impressum
- Berufsständische Angaben
- Berufsbezeichnung & Beratungsangebot
- Zuständige Berufskammer
- Berufsrechtliche Regelungen
- Schlichtungsstellen
- Nachhaltigkeitsstrategie
- Entlohnung und Kosten
- Social-Media
- Bildnachweis
- Transparenzhinweise nach dem EU AI Act (Verordnung (EU) 2024/1689)
- Einsatz von Künstlicher Intelligenz (KI) auf dieser Website
- Verantwortlichkeit für KI-Systeme
- Ausnahmen von der Kennzeichnungspflicht
- Meldung von Verstößen
- Hinweis zu den gesetzlichen Grundlagen
- Haftungsausschluss
- Datenschutz
- Design & Technische Umsetzung
Berufsständische Angaben
Berufsbezeichnung & Beratungsangebot
Die Firma bietet Versicherungsvermittlung als Versicherungsmaklerin an. Sonstige Finanzdienstleistungen sowie erlaubnisfreie Bankprodukte, Kapitalanlagen etc. werden ggf. durch (externe) Kooperationspartner angeboten. Alle Mandanten erhalten einen Mandantenvertrag, den Sie vorab online samt FAQ einsehen können.
Erlaubnisfreie Dienstleistungen, z. B. für ein Gutachten oder eine finanzmathematische Berechnung, können als Sachverständiger erbracht werden, wobei diese Tätigkeit gesondert zu entlohnen ist. Sie erhalten im Vorfeld eine Auskunft, sodass kein unbekanntes Kostenrisiko droht.
Zuständige Berufskammer
Industrie- und Handelskammer Köln
Unter Sachsenhausen 10-26
50667 Köln
https://www.ihk-koeln.de/
Berufsrechtliche Regelungen
Versicherungsmakler
Sie können die klassische Beratung samt Vermittlung von einem Versicherungsmakler erhalten.
- §34d Gewerbeordnung (für Versicherungsvermittler inkl. -makler & -berater)
- §§ 59ff VVG – Gesetz über den Versicherungsvertrag
- VersVermV – Verordnung über die Versicherungsvermittlung und -beratung
Die berufsrechtlichen Regelungen können über die vom Bundesministerium der Justiz und von der juris GmbH betriebenen Homepage www.gesetze-im-internet.de eingesehen und abgerufen werden.
Inhaber und inhaltlich verantwortlicher Dienstanbieter nach §18 II MStV:
Walter Benda (Anschrift wie oben)
- Handelsregister: Köln 34730 (vormals Bochum Nr. 7346, vormals Köln Nr. 29057)
- Erlaubnis nach § 34d Gewerbeordnung
- Aufsichtsbehörde: Industrie- und Handelskammer Köln
- Vermittlerregister:www.vermittlerregister.info
- Registrierungs-Nr. D-DSKW-60Q4P-87 (für § 34d GewO)
Während die IHK Köln vor Ort zuständig ist, betreibt die DIHK, Breite Straße 29, D-10178 Berlin, das Versicherungsvermittlerregister-Portal.
Sachverständiger
Alternativ und/oder ergänzend können Sie (erlaubnisfreie) Dienstleistungen durch den Sachverständigen Walter Benda erhalten, wenn diese nicht exklusiv anderen Berufen vorbehalten sind. Es handelt sich hier meist um sog. erlaubnisfreie Dienstleistungen. Es wird explizit keine Tätigkeit als Versicherungsberater (Rechtsdienstleister) erbracht. Für die reine Rechtsberatung kann ich qualifizierte Dienstleister empfehlen.
Der nicht öffentlich bestellte Sachverständige hat keine eigene Berufsordnung in Deutschland. Daher orientieren sich viele Sachverständige an:
- §36 GewO (öffentlich bestellter Sachverständiger)
- Hilfsweise den strengen Regeln von Steuerberatern und Rechtsanwälten, z. B. der BRAO
- Hilfsweise an den Vorschriften der artverwandten Berufe, z. B. §34d GewO bei Versicherungsmaklern
Da die Tätigkeit des Sachverständigen zumeist Umsatzsteuer-pflichtig ist und die des Versicherungsmaklers zumeist Umsatzsteuer-befreit, wird die Trennung klar vor Aufnahme der Beratung kommuniziert.
Schlichtungsstellen
- Versicherungsombudsmann | Postfach 08 06 32 | 10006 Berlin
- Ombudsmann Private Kranken- und Pflegeversicherung | Leipziger Str. 104 | 10117 Berlin
- Ombudsmann der privaten Bausparkassen | Postfach 30 30 79 | 10730 Berlin
- Ombudsstelle Geschlossene Fonds | Postfach 64 02 22 | 10048 Berlin
- Landesbeauftragte für Datenschutz und Informationsfreiheit Nordrhein-Westfalen | Kavalleriestr. 2-4 | 40213 Düsseldorf
Beschwerdeverfahren via Online-Streitbeilegung für Verbraucher (OS): ec.europa.eu/consumers/odr
Eine Teilnahme an Streitbeilegungsverfahren vor einer Verbraucherschlichtungsstelle ist mangels Verpflichtung leider nicht möglich. Beschwerden, Reklamationen etc. sind alle an den Sitz des Maklers zu richten und werden vom Inhaber bearbeitet.
Nachhaltigkeitsstrategie
Eine eigene Nachhaltigkeitsstrategie wird derzeit nicht verfolgt!
Aktuell fehlen noch die Technischen Regulierungsstandards der Europäischen Aufsichtsbehörden sowie Informationen der Versicherungsgesellschaften, um detailliert prüfen zu können, welche nachteiligen Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren bestehen und wie diese in die Beratung einbezogen werden können. Versuche wie ESG-Kriterien sind ein erster Ansatz, erlauben aber keine vollständige Transparenz im Sinne von vollständiger Nachhaltigkeit.
Persönliche Meinung des Autors:
Versucht wird den Anlegern die Option zu geben, selbst zu wählen, ob sie ihr Kapital in nachhaltige Anlagen investieren möchten. Leider bietet nicht jede Versicherung diese Optionen an. Solange vom Anleger keine Einschränkung erfolgt, wird keine Versicherung bzw. Anlage deshalb ausgeschlossen. Nachhaltige Produkte können auf Wunsch angeboten werden.
Es erfolgt keine unterschiedlich hohe Vergütung für nachhaltige gegenüber nicht nachhaltigen Produkten des gleichen Versicherers. Mitarbeiter des Maklers erhalten ebenfalls keine unterschiedlich hohen Vergütungen, die von der Nachhaltigkeit abhängig wären.
Entlohnung und Kosten
Versicherungsmakler
Die Tätigkeiten des Versicherungsmaklers sind durch eine Courtage (auch Provision genannt) abgegolten. In den meisten Produkten ist eine Courtage enthalten, welche nicht separat zu zahlen ist. Für zusätzliche Dienstleistungen – die über die Kerntätigkeit eines Versicherungsmaklers hinausgehen – können Honorare vereinbart werden, welche eine separat zu zahlende Forderung sind. Sie erhalten ein Widerrufsrecht zu jenen Vergütungsabreden. Rückvergütungen oder Provisionsweitergaben sind ausgeschlossen, da gem. §48b VAG verboten.
Sachverständiger
Die alternativen Tätigkeiten des Versicherungssachverständigen erfolgen durch eine Honorarvereinbarung. Liegt keine Honorarvereinbarung vor, wird als Taxe mindestens die JVEG Anlage 1 (meistens HG 6.1) mit Faktor 1,5 zu Grunde gelegt. Abgerechnet wird nach Minuten, wobei die Gesamtforderung gem. §8 II JVEG auf die volle Stunde aufgerundet wird.
Umsatzsteuer
- Versicherungsvermittlung ist gem. §4 XI UStG von der Umsatzsteuer befreit.
- Andere Dienstleistungen sind zumeist Umsatzsteuer-pflichtig.
Die Dienstleistungen können somit gegen Provision, Honorar sowie in einem Mischmodell erfolgen.
Vergütung für Angestellte und Kooperationspartner
Angestellte und/oder Kooperationspartner des Maklers erhalten von diesem Lohn, Courtage, Honorar oder eine Mischung aller Vergütungsarten. Ihr Makler erhält ferner Zuwendungen in Form von geldwerten Vorteilen. Dazu zählen z. B.:
- Schulungen von Produktgebern
- Die Überlassung von Software sowie Zugang zu Informationsdiensten
- Einladungen zu Sport-, Musik- oder Reiseveranstaltungen
Zur Vermeidung von Interessenkonflikten unterhält der Makler Regeln, denen auch Angestellte und Kooperationspartner (z. B. Handelsvertreter) unterworfen sind.
An dieser Stelle möchte ich dem GDV danken, der freundlicherweise die Verwendung einiger Bilder gestattet hat.
Einsatz von Künstlicher Intelligenz (KI) auf dieser Website
Diese Website nutzt KI-Systeme zur Erstellung, Bearbeitung oder Analyse von Inhalten. Gemäß Artikel 50 des EU AI Act sind wir verpflichtet, Sie darüber zu informieren, wenn Sie mit einer KI interagieren oder Inhalte erhalten, die durch KI generiert oder wesentlich verändert wurden.
KI-generierte Inhalte
Soweit auf dieser Website Texte, Bilder, Audio- oder Videoinhalte vollständig durch KI erstellt oder bearbeitet werden, sind diese als KI-generiert gekennzeichnet. Die Kennzeichnung erfolgt durch:
- Textliche Hinweise (z. B. „Dieser Inhalt wurde mit Unterstützung von KI erstellt“).
- Technische Markierungen (z. B. Metadaten oder Wasserzeichen, sofern technisch umsetzbar).
Für eine anteilige KI-Leistung (z. B. Rechtschreibekorrektur) wird keine Erwähnung vorgenommen.
Interaktion mit KI
Falls Sie auf dieser Website mit einem Chatbot oder einem anderen KI-System kommunizieren, werden Sie bei der ersten Interaktion durch einen deutlich sichtbaren Hinweis darüber informiert, dass es sich um eine KI handelt.
Beispiel: „Sie kommunizieren mit einem KI-gestützten Assistenten. Dieser kann keine rechtliche oder medizinische Beratung ersetzen.“
Verantwortlichkeit für KI-Systeme
Anbieter der KI-Systeme
Überwiegend Mistral AI, weil der französische Anbieter nach eigenen Angaben DSGVO-konform ist.
Aber auch andere Anbieter werden verwendet. Zur Vereinfachung werden nur die Anbieter genannt, nicht die jeweiligen Untermodelle. Auszug:
- Google Gemini und Google Vertex
- OpenAI ChatGPT
- Anthropic Claude
- Hermes Agent
- Raptor
- Nemotron
- Z.AI GLM
- Moonshine Kimi
- Deepseek
- North Mini
- Etc. pp.
Klartext: Eine vollständige Liste vorzuhalten ist völlig realitätsfern! Es gibt eine exponentiell wachsende Anzahl von Modellen. Vor der Implementierung eines Modells müssen verschiedene Tests gemacht werden, weshalb ein Modell in verschiedenen Quantifizierungen (abgespeckte Version) und mit zusätzlichen Adaptern (Multi-Agent, Token Prediction, Mixture of Experts etc.) getestet wird. Allein bei so einem Testlauf kommen gute 20-30 verschiedene Feinabstimmungen zum Test, von denen die meisten verworfen werden. Theoretisch müssten sie aber in die Liste…
Besondere Ironie dabei: Ein Blick in die Listen der EU-Abgeordneten, die den EU AI Act beschlossen haben, offenbart, dass diese sich nicht an die eigenen Vorgaben halten…
Eigenverantwortung
Die Inhalte dieser Website werden sorgfältig geprüft. Dennoch können KI-generierte Inhalte Fehler oder Ungenauigkeiten enthalten.
Für die Richtigkeit, Vollständigkeit oder Aktualität der Informationen übernehmen wir keine Gewähr.
Klartext: Fasst bspw. ein LLM auf Anweisung des Users einen Seiteninhalt fehlerhaft zusammen, fällt dies nicht unter die Verantwortung des Webseiten-Betreibers.
Technische Umsetzung
Der Einsatz von Large Language Models (LLM) erfolgt überwiegend als Offline-Modelle in einem Container. Dadurch wird sichergestellt, dass keine Daten an externe Server übermittelt werden, sofern dies technisch vermeidbar ist.
Bei offline Modellen werden verschiedene Sicherungsmaßnahmen getroffen, vor allem ein sog. „Redacter“, welcher die Daten anonymisiert bzw. synonymisiert.
Klartext: Die traurige Wahrheit ist, dass die Vektormatrizen der LLM so komplex sind, dass nur hochspezialisierte IT-Firmen hier eine Einsicht vornehmen können, ob und wie die Daten geschützt werden. Wer etwas anderes glaubt, ist EU-Bürokrat.
Geschäftspartner und Datenschutz
Unsere Geschäftspartner werden vertraglich zur Einhaltung der Datenschutzbestimmungen verpflichtet. Allerdings ist es nicht möglich, bei Großkonzernen eine vollständige Einsicht in deren KI-Nutzung zu erhalten oder diese zu verhindern. In solchen Fällen können wir keine Gewähr für die Einhaltung der Transparenzpflichten durch Dritte übernehmen.
Klartext: Man stelle sich vor, wenn ein ökonomischer Zwerg wie ich versuchen würde der größten Versicherung der Welt Vorschriften zu machen…
Ausnahmen von der Kennzeichnungspflicht
Eine Kennzeichnung entfällt, wenn:
- Die KI-generierten Inhalte offensichtlich fiktiv sind (z. B. fantastische Darstellungen, die keine Täuschung bewirken können).
- Die Inhalte ausschließlich für interne Zwecke genutzt werden und nicht öffentlich zugänglich sind.
- Der maßgebliche Schöpfungsanteil von einem Menschen stammt.
Meldung von Verstößen
Falls Sie Inhalte finden, die nicht oder unzureichend als KI-generiert gekennzeichnet sind, können Sie dies unter melden.
Wir prüfen Ihre Hinweise und passen die Kennzeichnung ggf. an.
Hinweis zu den gesetzlichen Grundlagen
Die Transparenzpflichten basieren auf:
- Verordnung (EU) 2024/1689 (EU AI Act), insbesondere Artikel 50 (Transparenzverpflichtungen für generative KI-Systeme).
- Leitlinien der EU-Kommission zur Umsetzung der Kennzeichnungspflicht (Stand: August 2026).
- Verhaltenskodex für KI-generierte Inhalte (Code of Practice on Transparency of AI-Generated Content).
Haftungsausschluss
Die Nutzung dieser Website und ihrer Inhalte erfolgt auf eigene Verantwortung. Für Schäden, die durch die Nutzung von KI-generierten Inhalten entstehen, haften wir nur im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen.
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