Was taugen Stiftung Warentest & Konsorten?

Frei heraus, obwohl die von mir kritisierten Institute die Beratung durch einen Versicherungsmakler empfehlen:¹ Deren Beiträge sind gefährlich! Es sind oft keine ausgebildeten Fachleute, sondern dedizierte Laien, die sich bestenfalls eingelesen haben. Selbst die massenhafte Falschberatung durch fehlerhafte, teils zweifelhafte Pauschalratschläge kommt zuweilen vor, weshalb immer öfters Vermittlerverbände wegen unerlaubter Rechtsberatung klagen.²

Die in den verschiedenen Finanzzeitschriften herausgebrachten Tests, Rennlisten sowie Kriterienkataloge sind höchst dürftig, oft auch falsch.³ Beispiel: Die Stiftung Finanztest empfiehlt die Privatarztwahl aber gleichzeitig nur die Versicherung des Höchstsatzes der GOÄ (3,5x), womit der Zugang zu Spezialisten bzw. Privatkliniken ggf. nicht möglich ist. Wie unter dieser Prämisse nur 3/120 der Tarife gut sein sollen, wird nicht beantwortet.⁴ Anderes Beispiel: Die WirtschaftsWoche versucht sich an Rennlisten für das Krankentagegeld. Für die Bestnote müssen stufenweise Wiedereingliederungsmaßnahmen (vgl. Hamburger-Modell)⁵ bezahlt werden und die Versicherung muss auf das ordentliche Kündigungsrecht verzichten. Die Württembergische und die Barmenia erhalten in dem Artikel die Bestnoten. Dabei wurde nicht selbst recherchiert, sondern es wurden ungeprüft die Angaben von Morgen & Morgen übernommen,⁶ samt der Fehler. Die Barmenia hat keine Regelungen zur Wiedereingliederung im „geprüften“ Tarif.⁷ Die Württembergische verzichtet bei GKV-Versicherten nicht auf das Kündigungsrecht.⁸

Zudem ist die Transparenz bescheiden, da bei Kontrolle durch Berufskollegen oder Verbände die Ergebnisse nicht nachvollzogen werden können. Zudem wird von den Kritisierten eingeräumt, dass mehr Kriterien geprüft würden, als am Ende ausgewiesen werden. Transparenz geht anders, wie mein Kollege Matthias Hellberg im Newsletter des Fachmagazins infinma feststellt.⁹

Selbst in vermeintlichen Fachzeitschriften kommt es zu schweren Patzern, so z. B. bei procontra, die einseitig alle PKV-Tarife einheitlich als pauschal besser als die GKV darstellen, was falsch ist.

Grafik 241 – Nicht gekennzeichnete Pro-PKV-Werbung der UniVersa¹⁰

Diese von der UniVersa Versicherung bezahlte Werbung wurde nicht gekennzeichnet und war nur erkennbar, weil der Newsletter-Link einen entsprechenden Verweis hatte. Anbei der Newsletter-Link, wo relevante Teile in fett hervorgehoben sind.

https://www.procontra-online.de/2021/universa/pkv-wissen/themenseite-1121-pkv-wissen-artikel/?tx_news_pi1=15341&tx_news_pi1=News&tx_news_pi1=detail&tx_news_pi1=11&tx_news_pi1=2021&utm_source=procontra%20Newsletter&utm_campaign=e385e1f098-Newsletter_procontra_KW19-01_COPY_01&utm_medium=email&utm_term=0_f0c7f74b85-e385e1f098-105602713&fbclid=IwAR2Pu4oK8aBvmdXyaXIAJmI-yWzQvug10JF75xw9ETeOF_EQXc6zUV5jGuE

Nach Lektüre dieses Buches dürften Sie ein höheres Wissen haben als die meisten „Finanztester“.

Unabhängig davon kann eine Zeitschrift niemals eine Beratung ersetzen! Weder ist sie vollständig, noch geht sie auf ihren individuellen Einzelfall ein. Auch ist die Aktualität nie gewährleistet, da zwischen Recherche, Redaktion, Lektorat, Formatierung und Print einige Zeit vergeht.

Es fehlen Informationen zum Umfang, vor allem zu den nicht geprüften Kriterien. Die Bewertungsmatrix ist vorgefertigt aus Sicht der Zeitschrift, muss aber nicht Ihren Bedarf widerspiegeln. Außerdem: Die Zeitschrift haftet nicht! Klingt harmlos, ist aber brandgefährlich. Wenn Sie mit dem Testergebnis einer Zeitschrift in eine Agentur laufen und einen bestimmten Tarif kaufen wollen, dann werden Sie diesen mit an Sicherheit grenzender Wahrscheinlichkeit bekommen. Warum sollte der Vertreter einige tausend Euro ablehnen, für die er nicht einmal haften würde, weil er auf Kundenwunsch und Basis der mitgebrachten „Empfehlungen“ den expliziten Wunsch bedient hat?

Spätestens wenn die Finanzzeitschrift Siegel vergibt, wie es z. B. die Stiftung Warentest tut,¹¹ ist die Seriosität dahin. Unter dem Begriff Silvesterputz versteht man in der Finanzwirtschaft die Optimierung von Produkten, bis sie perfekt in das Prüfschema einer Ratingagentur bzw. Zeitschrift passen, bevor sie der Öffentlichkeit vorgestellt wird.¹² Die Bewertenden verdienen dabei mit dem Verkauf von Gütesiegeln Geld. So befinden Sie sich in einer Zirkellogik, die wenig objektiv ist.

Sich informieren ist richtig und wichtig, behalten Sie aber eine gewisse Skepsis. Dies gilt vor allem bei Internetquellen, die oft tendenziös sind, z. B., weil sie als sog. „honeydrop“ auf einer Internetseite versuchen Kundenanfragen – sog. Leads – zu generieren. Oder sie werden durch Werbung von „passenden“ Finanzprodukten gesponsort. So behauptet Finanztip Verbraucherinformationen GmbH z. B. werbefrei zu sein, was eine Lüge ist! Es ist kein gemeinnütziges Unternehmen,¹³ sondern als GmbH¹⁴ regulärer Marktteilnehmer mit Gewinnerzielungsabsicht. Finanztip wurde sogar wegen Schleichwerbung sowie unlauterem Wettbewerb abgemahnt¹⁵ und muss die gezielte Verbrauchertäuschung unterlassen.¹⁶ Der BGH hatte eine Revision dagegen nicht zugelassen.¹⁷ Schauen Sie sich zusätzlich die wirtschaftliche Lage des Unternehmens an, beispielsweise über den deutschen Bundesanzeiger,¹⁸ wo trotz Millionenzuschüssen ein Fehlbetrag von ca. 3,2 Millionen Euro ausgewiesen ist.

Finanztip Verbraucherinformation gemeinnützige GmbH

Berlin

Jahresabschluss zum Geschäftsjahr vom 01.01.2018 bis zum 31.12.2018

Grafik 242 – Jahresabschluss „Finanztip“ vom 2020-03-05 beim Bundesverlag

Quellenangaben

1. 2022-02-15 Stiftung Warentest – Welche Versicherungen Sie brauchen https://www.test.de/Versicherungen-Optimaler-Risikoschutz-1162242-0/
2. 2023-11-06 Pfefferminzia – Zweifelhafte Tipps in „Stern-TV“-Sendung https://www.pfefferminzia.de/zweifelhafte-tipps-in-stern-tv-sendung-wie-hermann-josef-tenhagen-makler-fassungslos-macht/
3. 2015-05 Versicherungsmakler Matthias Helberg – Berufsunfähigkeit Finanztest: Avanti dilettanti interruptus? https://www.helberg.info/blog/2015/05/berufsunfaehigkeit-finanztest-avanti-dilettanti-interruptus/
4. 2019-10-28 Stiftung Warentest – Private Krankenversicherung im Test – 3 von 120 Tarifen gut https://www.test.de/Private-Krankenversicherung-Vergleich-4692658-4692670/
5. 2021-12-03 Haufe – Wiedereingliederung – was ist zu beachten? https://www.haufe.de/arbeitsschutz/gesundheit-umwelt/wiedereingliederung-was-ist-zu-beachten_94_279188.html
6. 2022-03-03 WirtschaftsWoche – Versicherungsvergleich Das beste Krankentagegeld https://www.wiwo.de/finanzen/vorsorge/versicherungsvergleich-das-beste-krankentagegeld/28126272.html?fbclid=IwAR11X0oxIiyPrwLO-0piR4xqgi0zOvO01ajDodPwIDZPqevsMZEist1VDWw
7. „ohne Datum“, Aufruf 2022-03-04 Barmenia KV AG – Krankentagegeldversicherung K 3557 1021 DT https://media.barmenia.de/media/global_media/dokumente/dokumentencenter/bk/bedingungen_2/K3557.pdf
8. 2021-03-01 Württembergische KV AG – §14 I MB/KT 2009 K006F 3.2021 S. 7 https://www.wuerttembergische.de/rmedia/media/wuerttembergische_relaunch_2016/allgemeine_versicherungsbedingungen_download/krankenversicherung/MBKT_O1K006F.PDF
9. 2024-06 Infinma GmbH, Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH – infinma newsletter – BU-Vergleich in Finanztest – S. 8-9
10. 2021-11-12 procontra – Leben ohne Versicherungspflicht: freiwillige GKV oder doch lieber PKV? https://www.procontra-online.de/artikel/date/2021/11/leben-ohne-versicherungspflicht-freiwillige-gkv-oder-doch-lieber-pkv/
11. „ohne Datum“, Aufruf 2020-09-18 Stiftung Warentest – Werbung mit Unternehmensergebnissen https://www.test.de/unternehmen/werbung-5016972-0/
12. 2018-02-14 Gabler Wirtschaftslexikon – Window Dressing https://wirtschaftslexikon.gabler.de/definition/window-dressing-48509/version-271761
13. 2018-02-15 Gabler Wirtschaftslexikon – Gemeinnützige Unternehmen https://wirtschaftslexikon.gabler.de/definition/gemeinnuetzige-unternehmen-34070/version-257583
14. „ohne Datum“, Aufruf 2022-07-15 Finanztip Verbraucherinformation GmbH – Impressum https://www.finanztip.de/impressum/
15. 2019-07-15 Versicherungsmakler Michael Schreiber https://www.meinvorsorgemanagement.de/2018/04/20/finanztip-kritik-zweifel-ueber-angebliche-werbefreiheit/?fbclid=IwAR0nK-axsUSG2Yj-AdxeHTZO73U5WJwzQsdthr_3_4xXi2cpjwu2eWyLoPE
16. 2019-07-05 OLG Dresden Az. 14 U 207/19 https://www.aufrecht.de/urteile/wettbewerbsrecht/urteile-2019/moegliche-schleichwerbung-und-irrefuehrung-der-verbraucher.html
17. 2020-09-11 Versicherungsbote – Finanztip muss Verbrauchertäuschung unterlassen https://www.versicherungsbote.de/id/4897356/Finanztip-muss-Verbrauchertauschung-unterlassen/?fbclid=IwAR17VJgxP17y_J8_ZMqBh3qPTtLas8PcISKTKwilOo-lgVVXNEsad3i2s4A
18. „ohne Datum“, Aufruf 2020-09-18 Bundesanzeiger Verlag – Bundesanzeiger https://www.bundesanzeiger.de/pub/de/start?8