Aktionsanträge sind der Versuch einiger Versicherungen zusätzlich Kunden zu gewinnen. Grundlegend sind diese zeitlich sowie örtlich befristeten Aktionen eine begrüßenswerte Alternative, die vereinzelt eine Versicherbarkeit ermöglichen könnten, wo diese sonst nicht oder nur eingeschränkt gegeben wäre.
Leider sind die PKV-Aktionsanträge in der Praxis meist nur Marketing oder richten sich an eine Zielgruppe, für die ohnehin ein leichter Zugang besteht. In der Praxis werden sie nur für leichte Umdeckungen genutzt. Beispiel, wobei die relevanten Teile markiert wurden.
… heute möchte ich euch über eine neue Aktion der DBV informieren.
Wir bieten unseren Vertriebspartnern und Kunden seit Anfang Mai eine DBV-Anwärter-Aktion an. Hiermit gebe ich Euch die Möglichkeit, dies in der Beratung aktiv ansprechen zu können und intern an den Vertriebspartner weiterzugeben.
Die wichtigsten Fakten und Highlights zur DBV-Anwärter-Aktion kurz zusammengefasst:
Mit Beendigung der Ausbildung und Übernahme als Beamter/Beamtin auf Probe gibt es ein Sonderkündigungsrecht (§ 205 VVG).
Für diese Zielgruppe bietet die DBV eine Wechselmöglichkeit mit verkürzter Gesundheitsprüfung und vorbereiteten Aktionsanträgen an.
Zeitraum: 01.05.23 – 31.10.24.
Voraussetzungen:
Bestehende beihilfekonforme Ausbildungstarife müssen ohne Sondervereinbarung/Erschwerung sein, also keine Risikozuschläge, keine Leistungs-Ausschlüsse oder Leistungseinschränkungen
Und: Der Ausbildungstarif wurde erstmals zum 01.01.21 abgeschlossen
Der Nachweis erfolgt über die Policen-Kopie
Vorteile:
volle Courtage
verkürzte Gesundheitsprüfung (3 Fragen)
einfacher Prozess über Aktionsantrag für PKV-Wechsler nach der Ausbildung (Antrag anbei)
Sollte eine der 3 Gesundheitsfragen nicht mit „nein“ ausgefüllt sein, geht der Antrag bei dieser Frage in die normale Risikoprüfung. …1
… heute möchte ich euch über eine neue Aktion der DBV informieren.
Wir bieten unseren Vertriebspartnern und Kunden seit Anfang Mai eine DBV-Anwärter-Aktion an. Hiermit gebe ich Euch die Möglichkeit, dies in der Beratung aktiv ansprechen zu können und intern an den Vertriebspartner weiterzugeben.
Die wichtigsten Fakten und Highlights zur DBV-Anwärter-Aktion kurz zusammengefasst:
Mit Beendigung der Ausbildung und Übernahme als Beamter/Beamtin auf Probe gibt es ein Sonderkündigungsrecht (§ 205 VVG).
Für diese Zielgruppe bietet die DBV eine Wechselmöglichkeit mit verkürzter Gesundheitsprüfung und vorbereiteten Aktionsanträgen an.
Zeitraum: 01.05.23 – 31.10.24.
Voraussetzungen:
Bestehende beihilfekonforme Ausbildungstarife müssen ohne Sondervereinbarung/Erschwerung sein, also keine Risikozuschläge, keine Leistungs-Ausschlüsse oder Leistungseinschränkungen
Und: Der Ausbildungstarif wurde erstmals zum 01.01.21 abgeschlossen
Der Nachweis erfolgt über die Policen-Kopie
Vorteile:
volle Courtage
verkürzte Gesundheitsprüfung (3 Fragen)
einfacher Prozess über Aktionsantrag für PKV-Wechsler nach der Ausbildung (Antrag anbei)
Sollte eine der 3 Gesundheitsfragen nicht mit „nein“ ausgefüllt sein, geht der Antrag bei dieser Frage in die normale Risikoprüfung. …1
Grundlegend wäre diese Aktion kaum relevant, denn weder ist die DBV zurzeit (Stand 2023-06) ein empfehlenswerter Beamtenversicherer, noch hat die Zielgruppe Schwierigkeiten eine PKV zu bekommen. Falls doch, käme diese Aktion nicht in Frage.
Wer jedoch genau liest, wird erkennen, dass hier nicht nach einer Antragskopie gefragt wird, sondern nach einer Policen-Kopie. Auf der Police sind die Gesundheitsangaben nicht vermerkt. Nun könnte man meinen, dass wenn man sich nicht die Antragsfragen der vorherigen PKV zu Eigen macht, hier Potenzial für Betrug steckt. Schaut man sich hingegen die Gesundheitsfragen des Aktionsantrags an, stellt man kaum eine Abweichung vom Normalantrag fest. In jedem Fall keine Aktion, die den Namen verdient hat.
Grafik 234 – DBV PKV-Wechsler-Aktionsantrag2
Damit bleibt es bei Marketing, deren PKV-Umdeckung am Ende alle Kunden bezahlen. Kurzum: Nett gedacht, schlecht gemacht! Wer Schwierigkeiten hat eine PKV zu erhalten, dem helfen Aktionsanträge idR nicht.
Potenziell gefährliche Aktionsanträge
„Leider“ gibt es auch Aktionsanträge, die den einzelnen Versicherten stark nutzen, jedoch die Gemeinschaft schwer belasten (werden).
So hatte die Barmenia beispielsweise im 2. Halbjahr 2023 einen Aktionsantrag, bei denen jeder eine PKV, Zusatz-KV oder Tarifoption OHNE Gesundheitsfragen abschließen konnte, wenn man binnen zwölf eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Erschwerung bekommen hat. Eine Annahme zu Normalkonditionen war nicht Voraussetzung.
Erklärung zum Sonderantrag auf Abschluss eines Barmenia-Tarifs Mehr Optionen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung bei dem Versicherungsunternehmen _________________________ wurde am _________________________ beantragt. Eine Kopie des Versicherungsscheins wird als Anlage zu diesem Sonderantrag mit eingereicht.
Zu meinem Sonderantrag auf Abschluss eines Barmenia-Tarifs Mehr Optionen erkläre ich, dass
ich zum Beginn dieser Ergänzungsversicherung in der deutschen gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) versichert bin oder Anspruch auf Heilfürsorge habe
der Antrag auf Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Erschwerung angenommen wurde
der verwendete Antrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung kein Aktions-/Sonderantrag ist (Ausnahme: Baloise Antrag für junge Leute), keine vereinfachten oder verkürzten Gesundheitsfragen oder eine Dienstobliegenheitserklärung (DOE) enthält.
als Versicherungsbeginn der nächste Monatserste nach Eingang des Sonderantrags bei der Barmenia vereinbart wird (maximal jedoch drei Monate nach Antragstellung des Berufsunfähigkeitsantrags)
ich die „Wichtige Hinweise zur vorvertraglichen Anzeigepflicht zum Antrag auf Abschluss einer Optionsversicherung bei der Barmenia Krankenversicherung AG“ (siehe Antragsfolgeseite) zustimmend zur Kenntnis genommen habe.
ich zum Beginn dieser Ergänzungsversicherung in der deutschen gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) versichert bin oder Anspruch auf Heilfürsorge habe
der Antrag auf Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Erschwerung angenommen wurde
der verwendete Antrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung kein Aktions-/Sonderantrag ist (Ausnahme: Baloise Antrag für junge Leute), keine vereinfachten oder verkürzten Gesundheitsfragen oder eine Dienstobliegenheitserklärung (DOE) enthält.
als Versicherungsbeginn der nächste Monatserste nach Eingang des Sonderantrags bei der Barmenia vereinbart wird (maximal jedoch drei Monate nach Antragstellung des Berufsunfähigkeitsantrags)
ich die „Wichtige Hinweise zur vorvertraglichen Anzeigepflicht zum Antrag auf Abschluss einer Optionsversicherung bei der Barmenia Krankenversicherung AG“ (siehe Antragsfolgeseite) zustimmend zur Kenntnis genommen habe.
Bitte mit Vor- und Zunamen unterschreiben.
Grafik 235 – Barmenia BU-PKV-Aktionsantrag3
Die Barmenia hat wenig Erfahrung mit dem Thema Berufsunfähigkeit und bedachte nicht, dass es Gesellschaften gibt, bei denen Diabetiker, Faktor-V Leiden oÄ Extramerkrankungen im Sinne der PKV zu Normalbedingungen versicherbar sind, da sie in der BU-Versicherung fast keine Auswirkung haben. Zudem gibt es normale SBU-Kleinstverträge (z. B. LV1871 oder Stuttgarter), welche weder Gesundheitsfragen stellen noch eine DO-Erklärung erfordern, weil die Standard-Leistung eine BU mit Wartezeiten für alle Vorerkrankungen ist, was aber keine Erschwernis darstellt sondern Teil des Produktes ist.
Die Aktion war zudem auf die umsatzstärksten Partner der Barmenia beschränkt, daher nicht in Newslettern oder dem Makler-Extranet beworben. In der Konsequenz haben diese aber besonders viele „Kaputte“, für welche diese Art Aktion relevant ist. Die Aktion musste vorzeitig beendet werden, was kein gutes Zeichen für die Versicherten in den Kollektiven ist, dessen Bestandsstabilität schwer in Frage gestellt werden muss.
Ein Muster-Beispiel, wo das Kollektiv für Neugeschäftsumsatz geopfert wird. Nach Meinung des Autors müsste der Vorstand in die persönliche Haftung genommen werden. Solche Fehler sind inakzeptabel!
Quellenangaben
- 2023-05-11 AXA KV AG E-Mail – Vertriebsinfo: DBV-Anwärter-Aktion
- 2023-04 AXA KV AG – Aktionsantrag auf Krankenversicherung für PKV-Wechsler nach der Ausbildung – Dokument 27932077 (04.23) – S. 4
- 2023-05 Barmenia KV AG – Dokument K5146 OPTION m.BU – Sonderantrag Ergänzungsversicherung mit Option auf eine private Barmenia-Krankheitskosten-Vollversicherung – S. 1
