Checkliste PKV-Beratungsablauf V20241228

Bewährter Ablauf einer PKV-Beratung

Grafik 310 – Checkliste Ablauf PKV-Beratung

Grundsatzentscheidung

Grundsatzentscheidung

PKV versicherungsfähig oder Pflichtversicherter GKV?

Positive Bonität ohne sog. negatives Bonitätsmerkmal

• Schufa > 92% (Angabe für jeden VN)

• CreFo < 300 Punkte (nur Unternehmer/Freiberufler)

• Im Einzelfall Infoscore Rating

• Keine KV-Beitragsschulden bei vorheriger KV

Schufa > 92% (Angabe für jeden VN)

CreFo < 300 Punkte (nur Unternehmer/Freiberufler)

Im Einzelfall Infoscore Rating

Keine KV-Beitragsschulden bei vorheriger KV

Lebensplanung (Arbeit, Wohnort, Lebensabend)

Familienplanung (Ehepartner; Kinder)

Einkünfte im Alter (Einkunftsarten, Höhe, Hinweis Beitragsentlastung)

Exit-Szenarien aus der PKV & 9/10-Regel

Versicherbarkeit

Versicherbarkeit

Unabhängiger Vermittler

Anforderung GKV-Akte & Aufbereitung Gesundheitshistorie

Anonyme Risikovoranfrage (RVA bzw. RiVo)

• mit Befundberichten/Arztbriefen etc.

• mit Auszug Krankenakte(n)

• ggf. Honorar für provisionsfreie/-arme Lösungen

mit Befundberichten/Arztbriefen etc.

mit Auszug Krankenakte(n)

ggf. Honorar für provisionsfreie/-arme Lösungen

Befristete Voten der Risikovoranfrage beachten

Vertrags-Inhalte

Vertrags-Inhalte

Klauseln Basisanforderung: Wünsche des Versicherten

Klauseln Erweiterung: Berater-Empfehlungen & Tarifvergleich

Beitragsentlastungstarif inklusive Steuerbetrachtung

Antragsprozess

Antragsprozess

(Vorsorgliche) Kündigung Altversicherung (ggf. zu Anfang der Beratung)

Antrag PKV (max. 6 Monate in die Zukunft gerichtet)

Maklervertrag mit Vollmacht und Datenschutzerklärung

Folgeversicherungsnachweis an Vorversicherung (z. B. GKV)

Kündigungsbestätigung an Neuversicherung (idR PKV)

Kontrolle der Police (z. B. Prämienhöhe, RIZ, LA etc.)

Bewertung/Empfehlung (z. B. Google, TripAdvisor etc.)

Quellenangaben