Die Checkliste dient nicht der Haftung, sondern der Auswahl eines geeigneten Beraters.
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Art des Vermittlers/Beraters | Agent Mehrfachagent Versicherungsmakler Versicherungsberater |
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| Der Sachverständige für das Versicherungswesen (o. Ä.) ist kein Status, wenn er nicht nach §36 GewO öffentlich bestellt ist. | |||
| Status des Vermittlers/Beraters | Hauptberuf Nebenberuf Tippgeber Sonstiges: |
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| Den Status eines Vermittlers/Beraters können Sie kostenfrei bei der IHK prüfen: https://www.vermittlerregister.info/ | |||
Höchste fachbezogene Berufsqualifikation (nicht allgemein) |
Keine Fachqualifikation (z. B. Tätigkeit unter einem Haftungsdach) Ankreuz-Test (Versicherungsfachmann) Kfm. Lehre (z. B. Versicherungs-Kfm., Kfm. für Vers. und Finanzen) Meister (z. B. Fachwirt für Finanzberatung, Versicherungsfachwirt) Studium (z. B. Bachelor of Arts, Bachelor of Science, etc.) Certified Financial Planner (CFP) oÄ |
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| Nur staatliche Abschlüsse wie IHK, Hochschulen etc. Kein ILS, CoB, DVAG, DBBV etc. Ein Sachverständiger hat keine geregelte Berufsqualifikation; auch nicht öffentlich bestellt oder mit ISO-Personenzertifizierung oÄ. Bankabschlüsse qualifizieren nicht für Versicherungen. | |||
| Ununterbrochen im Hauptberuf Versicherungen | ________ | Jahre | |
| Fortbildungszeit des Vermittlers pro Jahr | max. 15h pa max. 60h pa > 60h pa |
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| Art der Vergütung | Provision (z. B. Abschlussprovision, Bestandsprovision, etc.) Honorar (z. B. Erfolgshonorar, Stundenhonorar, Pauschalen, etc.) Mischmodell Provision und Honorar Boni (z. B. für Stückzahlen oder Volumina) Zuschüsse (z. B. Bürokostenzuschüsse, Werbesubventionen etc.) |
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| Tipp: Stundenhonorare sind nahezu immer die günstigste Lösung. Selbst ein langsamer Berater kann nicht so viele Stunden berechnen, als dass es die Kosten der Provision aufwiegen würde. Dies merken Sie am stärksten im Bereich Altersvorsorge oder Geldanlage. | |||
| Umsatzvorgaben | Keine (außer allgemeinen Kosten der Betriebs- und/oder Lebensführung) Führungskraft (z. B. Zielvereinbarungsgespräche) Versicherung/ Produktgeber (z. B. bestimmte Volumina oder Stückzahlen) |
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| Krankenversicherung des Beraters | Deutsche PKV Deutsche GKV Solidargemeinschaft oder sonstige nicht substitutive KV Keine |
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| Krankenversicherung seit wann bestehend? | ________ | Jahre |
Berater
Berater
Agent
Mehrfachagent
Versicherungsmakler
Versicherungsberater
Hauptberuf
Nebenberuf
Tippgeber
Sonstiges:
Höchste fachbezogene Berufsqualifikation
(nicht allgemein)
Keine Fachqualifikation (z. B. Tätigkeit unter einem Haftungsdach)
Ankreuz-Test (Versicherungsfachmann)
Kfm. Lehre (z. B. Versicherungs-Kfm., Kfm. für Vers. und Finanzen)
Meister (z. B. Fachwirt für Finanzberatung, Versicherungsfachwirt)
Studium (z. B. Bachelor of Arts, Bachelor of Science, etc.)
Certified Financial Planner (CFP) oÄ
max. 15h pa
max. 60h pa
> 60h pa
Provision (z. B. Abschlussprovision, Bestandsprovision, etc.)
Honorar (z. B. Erfolgshonorar, Stundenhonorar, Pauschalen, etc.)
Mischmodell Provision und Honorar
Boni (z. B. für Stückzahlen oder Volumina)
Zuschüsse (z. B. Bürokostenzuschüsse, Werbesubventionen etc.)
Keine (außer allgemeinen Kosten der Betriebs- und/oder Lebensführung)
Führungskraft (z. B. Zielvereinbarungsgespräche)
Versicherung/ Produktgeber (z. B. bestimmte Volumina oder Stückzahlen)
Deutsche PKV
Deutsche GKV
Solidargemeinschaft oder sonstige nicht substitutive KV
Keine
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Haftet der Ratgeber min. wie ein Makler? | Ja | Nein | |
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| Begrenzung der Haftung | Firma (z. B. GmbH) Haftungsdach AGB Keine Haftungsbeschränkung |
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| Deutsche ladungsfähige Anschrift | Ja | Nein | ||
| Höhe der VSH (Vermögensschadenhaftpflicht) | ___________________ | € max. pro Jahr | ||
| Maximierung der VSH p. a. | ___________________ | max. pro Jahr | ||
| Selbstbeteiligung der VSH | 0,00€ ≤ 1.000€ ≤ 2.500€ ≤ 5.000€ > 5.000€ |
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| VSH für diese Beratung gültig? | Ja | Nein | ||
| Beratung oder Vermittlung? | Nur Beratung Nur Vermittlung Beratung und Vermittlung möglich |
Haftung
Haftung
Firma (z. B. GmbH)
Haftungsdach
AGB
Keine Haftungsbeschränkung
0,00€
≤ 1.000€
≤ 2.500€
≤ 5.000€
> 5.000€
Nur Beratung
Nur Vermittlung
Beratung und Vermittlung möglich
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Grundlage der Auswahl | Eingeschränkte Auswahl, d. h. einige PKVUs oder Tarife fehlen Suitable Advise, bei dem nichts ausgeblendet wird |
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| Ausländische Versicherungen | DACH (Deutschland, Österreich, Schweiz) Liechtenstein Großbritannien / UK Irland USA Kanada Sonstige: |
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| Produktauswahl | Spezialisierung Generalist („Bauchladen“) |
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| Tipp: Auf der Homepage prüfen, ob wirklich eine Spezialisierung vorliegt oder der Vermittler alles anbietet. | ||
| Anzahl Produktpartner | Nur Konzern-Partner (Agent/Vertreter, z. B. DVAG) Auswahl mit Einschränkungen (z. B. MLP, tecis etc.) Freie Auswahl ohne Einschränkungen |
Beratungsgrundlage
Beratungsgrundlage
Eingeschränkte Auswahl, d. h. einige PKVUs oder Tarife fehlen
Suitable Advise, bei dem nichts ausgeblendet wird
DACH (Deutschland, Österreich, Schweiz)
Liechtenstein
Großbritannien / UK
Irland
USA
Kanada
Sonstige:
Spezialisierung
Generalist („Bauchladen“)
Nur Konzern-Partner (Agent/Vertreter, z. B. DVAG)
Auswahl mit Einschränkungen (z. B. MLP, tecis etc.)
Freie Auswahl ohne Einschränkungen
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| Ort, Datum, Unterschrift Vermittler/Berater |
Falls der Vermittler/Berater die Unterschrift nicht leistet, was er nicht muss, sollten Sie eigenständig die Angaben notieren und selbst unterzeichnen.
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| Ort, Datum, Unterschrift Mandant |
