Welche Mehrwerte bieten der BAP-Guide & Co?

Am weitesten verbreitet in Vermittlerkreisen ist der sog. BAP-Guide der Firma GEWA-COMP,[1] denn es auch in einer kostenfreien Basisversion gibt. Der Nutzen für Verbraucher ist gering, für Vermittler ist er sehr überschaubar.

Letztlich handelt es sich um eine unvollständig akkumulierte Datensammlung zur voraussichtlichen Tarifanpassung, die in Gruppen zusammengefasst sowie in einer Tabelle dargestellt werden. Wer sich die Mühe macht, könnte für die Vergangenheit Trends gewisser Tarife ablesen. Aber daraus lässt sich keine Gewähr für die Zukunft ableiten! Die isolierte Betrachtung einzelner Kennzahlen bietet keine Entscheidungsgrundlage, zumal es zu statistischer Verzerrung kommt, obwohl die angewandten Methoden wahrscheinlich wissenschaftlich korrekt sind. Eine Versicherung mit 4 Millionen Kunden gegenüber einer mit 4.000 Kunden zu vergleichen ist zwar technisch möglich, ergibt aber wenig Sinn.

Letztlich handelt es sich um ein Marketinginstrument, was zum Verkauf der Versicherung genutzt wird. Schauen Sie sich dazu den Screenshot eines BAP-Guides an, der „zufällig“ von einer Versicherung versandt wurde.

Grafik  – Werbeschreiben der BBKK mit Auszug aus dem BAP-Guide 2020-09

Selbst ohne großes Verständnis von Versicherung können Sie sich vermutlich denken, welche der drei fett gedruckten Versicherung den Newsletter verschickt hat, weil seine Tarife ganz viele tolle grüne Felder aber keine BAP haben? Dabei ist dies kein Urteil gegenüber der BBKK oder deren Tarife. Nur hat das Versenden dieser Beitragsgarantien keinen Nutzen. Ein Blick in die AGB sowie die Disclaimer offenbart, wessen geistig Kind diese Darstellungen sind.

Im Rahmen von Gutachten, Modellrechnungen sowie bei internen Tarifwechslern nach §204 VVG können langfristige Vergangenheitsentwicklungen gelegentlich Impulse liefern. Für einen neuen PKV-Antrag stellt es Kennzahlen-Voodoo dar.

Tipp für die Praxis: Wenn der Vermittler sich die vermeintliche Beitragsstabilität der Vergangenheit durch Hervorheben zu eigen macht, bestehen Sie auf einer verbindlichen Aufnahme in die Beratungsdokumentation. Sie werden sehen, wie schnell der Überschwang verschwindet, wenn ein Haftungselement daraus wird.

Die einzig faire Aussage ist, dass die Kasse und die PKV langfristig im Beitrag steigen werden. Alles andere ist potenziell gelogen.

Quellen

[1] „ohne Datum“, Aufruf 2020-08-14 GEWA-COMP, Vertrieb von Hard- und Software GmbH https://www.gewa-comp.de/bap-guide.html